Magic Heidi Exemplo de QR-IBAN: reconhecer e usar bem
Exemplos válidos das diretrizes oficiais da SIX, a referência certa para cada IBAN e o que muda com a versão SIX 2.4.
Um QR-IBAN é um número de conta suíço pensado para faturas QR com referência QR. Parece um IBAN normal, mas nas posições 5–9 tem um QR-IID entre 30000 e 31999. É assim que o banco sabe que o pagamento vem com uma referência QR de 27 dígitos.
Exemplo de QR-IBAN, posição a posição
CH44 3199 9123 0008 8901 2
- CH = código do país Suíça
- 44 = dígitos de controlo do IBAN
- 31999 = QR-IID (posições 5–9, intervalo 30000–31999), o sinal distintivo
- 123000889012 = número de conta
Como o reconheces: se a posição 5 for um 3 e a posição 6 um 0 ou um 1, é um QR-IBAN. Qualquer IBAN é impresso em grupos de quatro, com o último carácter sozinho.
Exemplos válidos para os teus testes
| Tipo | Exemplo |
|---|---|
| QR-IBAN | CH44 3199 9123 0008 8901 2 |
| Referência QR (QRR, 27 dígitos) | 21 00000 00003 13947 14300 09017 |
| IBAN normal | CH58 0079 1123 0008 8901 2 |
| Creditor Reference (SCOR) | RF18 5390 0754 7034 |
Todos os exemplos vêm das diretrizes oficiais da SIX sobre a fatura QR (em inglês) e têm dígitos de controlo válidos, por isso são ideais para testar o teu software. Experimenta a combinação diretamente no gerador gratuito: introduz o IBAN e a referência e vê o PDF.
Para saber que banco está por trás de um IBAN e se é válido, usa gratuitamente a verificação de IBAN da SIX.
IBAN normal ou QR-IBAN
As diferenças num relance.
| Característica | IBAN normal | QR-IBAN |
|---|---|---|
| Exemplo | CH58 0079 1123 0008 8901 2 | CH44 3199 9123 0008 8901 2 |
| Posições 5–9 | Número de clearing bancário (IID) | QR-IID 30000–31999 |
| Referência | Sem referência ou SCOR (RF…) | Só referência QR (27 dígitos) |
| Moeda | CHF e EUR | Só CHF (SIX 2.4; prazo nov. 2027) |
| Uso típico | Faturas pontuais, clientes no estrangeiro | Reconciliação automática de pagamentos |
Os três tipos de referência
e o IBAN certo
O banco rejeita a combinação errada.
Referência QR (QRR)
Formato: 27 dígitos, o último é um dígito de controlo
IBAN: só QR-IBAN
Exemplo: 21 00000 00003 13947 14300 09017
- Reconciliação automática
- Dígito de controlo módulo 10 recursivo
- Só CHF (SIX 2.4; prazo nov. 2027)
- Formato suíço
Creditor Reference (SCOR)
Formato: «RF» + 2 dígitos de controlo + até 21 caracteres
IBAN: só IBAN normal
Exemplo: RF18 5390 0754 7034
- Norma internacional ISO 11649
- Em CHF e EUR
- Adequada a clientes no estrangeiro
- Nunca com um QR-IBAN
Sem referência (NON)
Formato: sem referência, só uma mensagem
IBAN: só IBAN normal
- A opção mais simples
- Em CHF e EUR
- Reconciliação à mão
- Boa para poucas faturas
Como obter um QR-IBAN
Pede o QR-IBAN da tua conta no teu e-banking ou ao teu banco. No UBS, convertes gratuitamente o número de conta no portal QR (guia). No Raiffeisen, vês o QR-IBAN diretamente no e-banking (guia). Se não precisas de referência QR, basta o teu IBAN normal, sem referência ou com SCOR.
O QR-IBAN leva à mesma conta que o teu IBAN normal, por isso podes usar os dois em paralelo: o QR-IBAN para faturas em CHF com referência QR, o IBAN normal para tudo o resto.
Prazos da fatura QR
- 22 nov. 2025: nas faturas QR só são permitidos endereços estruturados (rua, número, código postal, localidade e país em campos separados).
- Fim de set. 2026: até esta data, no máximo, os bancos garantiam o processamento de faturas QR antigas com endereço não estruturado (ficha do ZKB, em alemão). Os talões antigos podem agora ser recusados.
- 13 nov. 2026: os bancos atualizam ordens permanentes e modelos (ficha da SIX, em inglês).
- 14 nov. 2026: nova versão SIX 2.4: QR-IBAN com referência QR só para CHF; a versão 2.3 continua válida até novembro de 2027 (Implementation Guidelines 2.4).
Se emites faturas QR, o teu software já tinha de usar o endereço estruturado desde novembro de 2025. Todos os detalhes: Mudanças na fatura QR suíça.
Moeda e clientes no estrangeiro
A fatura QR só existe em CHF e EUR. Faturas em euros segundo a versão SIX 2.4 (a partir de 14 de novembro de 2026): IBAN normal com referência SCOR ou sem referência. A versão 2.3 continua válida até novembro de 2027. Para clientes no estrangeiro, o IBAN normal com referência SCOR é de qualquer forma a melhor escolha, porque o SCOR é uma norma internacional. As apps bancárias fora da Suíça normalmente não leem o Swiss QR Code: os teus clientes introduzem IBAN, BIC e referência à mão.
Pagar uma fatura QR
Na app do teu banco, toca em «Digitalizar fatura QR», capta o código, verifica beneficiário, montante e referência e confirma. Sem leitor, introduz IBAN, referência e montante à mão no e-banking, a referência exatamente como está impressa.
Três regras de segurança:
- Depois de digitalizar, confirma que o nome do beneficiário e o montante estão certos.
- Paga só faturas de remetentes que conheces; confirma com o remetente qualquer fatura QR inesperada recebida por e-mail.
- Se algo te parecer estranho, liga para a empresa através de um número que tu próprio procuraste.
Perguntas frequentes sobre o QR-IBAN
Posso usar um QR-IBAN com referência SCOR ou sem referência?
Não. O QR-IBAN vai sempre com uma referência QR (27 dígitos). Referências SCOR e pagamentos sem referência passam pelo IBAN normal. O banco rejeita a combinação errada.
Tenho um QR-IBAN e um IBAN normal ao mesmo tempo?
Sim, ambos levam à mesma conta. Usas o QR-IBAN para faturas em CHF com referência QR e o IBAN normal para tudo o resto. No UBS obténs o QR-IBAN gratuitamente no portal QR.
Para que serve o último dígito da referência QR?
É um dígito de controlo calculado com módulo 10 recursivo. Se um só dígito estiver errado, o dígito de controlo deixa de bater certo e a referência é detetada como inválida.
O QR-IBAN serve para faturas em euros?
Por pouco tempo. Com a versão SIX 2.4, válida a partir de 14 de novembro de 2026, o QR-IBAN fica previsto só para faturas em CHF. A versão 2.3 continua válida até novembro de 2027. Passa as tuas faturas em euros para o IBAN normal, com referência SCOR ou sem referência.
As faturas QR antigas com endereço não estruturado ainda funcionam?
Já não podes contar com isso. Os bancos garantiam o processamento no máximo até ao fim de setembro de 2026. Cria as novas faturas QR com endereço estruturado.
O código QR não é lido. O que faço?
Não reduzas o código QR (46 × 46 mm), mantém a cruz suíça no centro e imprime em papel branco. Deixa a secção de pagamento com o recibo (210 × 105 mm) no tamanho original. Em último caso, introduz os dados à mão.
O que acontece se eu introduzir a referência errada?
Se o dígito de controlo estiver errado, o banco normalmente não aceita o pagamento. Se a referência for válida mas não a certa, o dinheiro chega, mas o beneficiário não o consegue associar automaticamente à tua fatura.
Como verifico uma fatura QR completa?
Com o Validation Portal da SIX ou a ferramenta de verificação do UBS. Para um IBAN isolado, usa a verificação de IBAN da SIX.
Faturas QR sem adivinhar
O Magic Heidi cria faturas QR suíças conformes com a SIX, com endereço estruturado. 3 faturas e 3 despesas grátis, sem cartão de crédito.
