Requerimiento de pago en Suiza: modelo de carta para una factura impagada

¿Tu cliente no paga pese a un recordatorio? Envíale un requerimiento de pago por escrito (mise en demeure / Inverzugsetzung / messa in mora), con un último plazo concreto. En Suiza es la interpelación del art. 102 del Código de Obligaciones (CO; OR en alemán): constituye al cliente en mora, hace correr el interés de demora del 5 % (art. 104 CO) y prepara la solicitud de ejecución.

Más abajo encontrarás una carta de requerimiento suiza completa, lista para copiar.

Antes de empezar, un detalle importante. Si buscas un modelo en internet, encontrarás enseguida modelos extranjeros, por ejemplo de Francia, Bélgica o Quebec. Hablan de «injonction de payer» (una orden judicial de pago), de una indemnización fija de 40 € o del «commissaire de justice» (agente judicial). Nada de eso existe en Suiza.

Tomemos el ejemplo de Camille, diseñadora gráfica autónoma en Lausana (ejemplo ficticio). Entregó un logotipo por CHF 2,400.00, su cliente ignoró un recordatorio amable y ella duda entre un segundo recordatorio y un abogado.

En esta fase no necesita ni lo uno ni lo otro. Una carta bien redactada, enviada por correo certificado, basta para pasar a la siguiente etapa. Esta guía te muestra cuál, y lo que viene después.

Lo esencial en breve

• El requerimiento de pago suizo es una simple declaración escrita del acreedor que exige el pago sin más demora (art. 102.1 CO). Sin forma legal especial y sin necesidad de abogado.
• Fija la fecha desde la que corre el interés de demora del 5 % anual (art. 104 CO), si el cliente no está ya en mora. Esa fecha se te pedirá en la solicitud de ejecución (art. 67.1.3 de la ley suiza de ejecución por deudas y quiebra, LP; SchKG en alemán).
• No es obligatorio antes de una ejecución y no interrumpe la prescripción. Solo lo hacen una ejecución, una solicitud de conciliación, una demanda judicial o el reconocimiento del cliente (art. 135 CO).
• «30 días netos» impreso en la factura no siempre basta: los tribunales cantonales no se ponen de acuerdo. Ante la duda, envía el requerimiento.
• Los gastos de recordatorio solo se deben si se pactaron o si constituyen un daño probado. No hay un importe fijo legal como en Francia.

¿Qué es un requerimiento de pago en el derecho suizo?

En Suiza, el requerimiento de pago (o interpelación) es la declaración con la que el acreedor exige al deudor el pago de una deuda vencida. Según el art. 102.1 CO (en francés), constituye al deudor en mora. Desde ese momento, el interés de demora del 5 % anual corre sobre la suma adeudada.

El Consejo Federal define de forma sencilla esta intimación de pago en su informe de 2017 sobre las empresas de recobro (en francés): es una declaración del acreedor dirigida al deudor para comunicarle que exige que pague lo debido sin más demora.

Qué provoca: la mora y el interés del 5 %

La mora tiene tres efectos concretos para ti:

• Interés de demora del 5 % anual, aunque se hubiera pactado un tipo más bajo. Se aplica un tipo más alto si figura en tu contrato (art. 104 CO).
• No hace falta culpa: el cliente debe el interés aunque no sea responsable del retraso, precisa el mismo informe.
• Un daño adicional puede reclamarse si supera el interés y si lo pruebas (art. 106 CO). Según el Tribunal Federal citado en el informe, no se suma al interés.

Qué no hace

Un requerimiento de pago no es una condición para iniciar una ejecución. El portal de pymes de la Confederación lo dice claramente: el recordatorio no es obligatorio, pero sí muy recomendable (kmu.admin.ch, en francés).

Tampoco interrumpe la prescripción. Muchos autónomos creen lo contrario.

El art. 135 CO solo menciona el reconocimiento de la deuda por el cliente y los actos de ejecución o procesales. Si tu factura se acerca a su plazo de prescripción, una carta no la salvará: consulta nuestro artículo sobre la prescripción de facturas.

¿De verdad necesitas un requerimiento de pago?

No siempre. El art. 102.2 CO prevé una excepción: si el día del pago se fijó de común acuerdo, el cliente está en mora por el simple vencimiento de ese día. Sin recordatorio. Sin carta.

Si no se pactó ningún plazo, la deuda es exigible de inmediato (art. 75 CO). Pero exigible no significa en mora: es tu interpelación la que marca la diferencia. Nuestro artículo sobre los plazos de pago explica esta distinción en detalle.

El punto discutido: «30 días netos» en la factura

¿Un plazo impreso en tu factura vale como interpelación? Los tribunales no responden todos igual.

• Una primera lectura dice que sí. En 2003, las salas civiles del Obergericht y el Tribunal de Comercio de Argovia cambiaron su práctica: una factura con la mención «netto 30 Tage» vale también como interpelación que hace correr el interés de demora en el sentido del art. 102.1 CO (AGVE 2003 n.º 6). Según el Tribunal Cantonal de Vaud, la jurisprudencia del Valais va en el mismo sentido.
• Una segunda lectura dice que no. El Tribunal Cantonal de Vaud recuerda que una factura es, en principio, solo una información sobre el importe adeudado. Según su jurisprudencia, «30 jours net» no vale como interpelación sin una expresión más firme de la voluntad del acreedor (sentencia del 20.05.2019). La misma sentencia añade que, sin interpelación previa, el interés solo corre desde la notificación de la orden de pago.

No vamos a zanjar este debate aquí. El consejo práctico, en cambio, es sencillo:

1. Para tus próximos encargos, escribe una fecha de vencimiento concreta en el presupuesto, el contrato o tus condiciones generales, y haz que la acepten.
2. Para una factura que ya va con retraso, envía un requerimiento. Solo cuesta lo que un certificado y fija una fecha clara, por escrito.

Antes de llegar a este punto, ¿ya enviaste un recordatorio de pago amable? A menudo, un simple olvido se resuelve en esa fase. El requerimiento es el paso formal siguiente.

Requerimiento suizo o francés: 5 errores de los modelos en línea

Imagina a Marco, desarrollador web ficticio en Ginebra. Copia un modelo francés que encontró en internet, con «indemnité forfaitaire de 40 €» (indemnización fija de 40 €) y «à défaut, je saisirai le juge par voie d'injonction de payer» (en caso contrario, acudiré al juez con una orden de pago). Dos días después, la fiduciaria del cliente le responde que esas reglas no existen en Suiza.

El cliente discute los gastos, y Marco pierde tiempo y algo de credibilidad. Su segunda carta, esta vez suiza, se paga en diez días.

Estos son los cinco errores que debes quitar de cualquier modelo extranjero:

1. «Injonction de payer» (orden judicial de pago): en Suiza, el paso siguiente es la solicitud de ejecución (réquisition de poursuite / Betreibungsbegehren) ante la oficina de ejecución (office des poursuites / Betreibungsamt). En esta fase ningún juez examina el crédito: según el cantón de Ginebra, la oficina no tiene ni la competencia ni el deber de comprobar que el crédito esté justificado (ge.ch, en francés).
2. «Indemnité forfaitaire de 40 €» (indemnización fija de 40 €): regla francesa, entre empresas. En Suiza, los gastos solo se deben si se pactaron, o como daño probado (art. 106 CO). Según la doctrina dominante, el coste del primer recordatorio no es recuperable en principio, porque el cliente aún no está en mora.
3. «El requerimiento es obligatorio antes de cualquier procedimiento»: no en Suiza, puedes iniciar una ejecución sin él.
4. «El requerimiento interrumpe la prescripción»: no, ver el art. 135 CO.
5. Artículos del Código Civil francés o de Quebec: cita el Código de Obligaciones suizo, arts. 102 a 104 CO. Un cliente atento notará la diferencia.

Qué debe contener un requerimiento de pago suizo

La ley no prescribe ninguna forma especial para la interpelación. Basta una carta clara y fechada, enviada de forma demostrable. Esta es la lista de control:

• Tus datos y los del cliente (empresa individual, dirección, número IDE o de IVA si lo tienes).
• La base del crédito: presupuesto aceptado, contrato, pedido, con la fecha.
• La factura en cuestión: número, fecha, importe en CHF.
• Los recordatorios anteriores, con sus fechas.
• Una petición de pago explícita: «Por la presente le requiero formalmente el pago…».
• Un último plazo concreto, en forma de fecha. En la práctica, de 10 a 14 días. Ningún artículo fija esa cifra.
• El interés de demora del 5 % y su fecha de inicio.
• Los gastos de recordatorio, solo si figuran en tus condiciones generales o tu contrato.
• El aviso de la solicitud de ejecución si no se respeta el plazo.
• Tus datos de pago, idealmente con la factura QR.
• Fecha y firma.

Qué no añadir: gastos inventados, intereses sobre los intereses de demora (excluidos por el art. 105.3 CO) o amenazas de denuncia penal. Estos añadidos debilitan tu carta en lugar de reforzarla.

Modelo de carta de requerimiento de pago (Suiza) para copiar

Copia este modelo, sustituye los corchetes y borra las opciones que no te afecten. Importes en formato suizo (CHF 2'400.00), fechas en formato dd.mm.aaaa.

Las oficinas de ejecución y los tribunales trabajan en la lengua oficial del cantón (alemán, francés o italiano), así que una versión en esa lengua te evita que te pidan una traducción.

[Nombre Apellido / Empresa individual]
[Dirección] · [Código postal Localidad]
[IDE / N.º IVA si procede] · [e-mail] · [teléfono]

CERTIFICADO (copia por e-mail a [dirección de e-mail del cliente])

[Cliente: razón social o nombre]
[Dirección]
[Código postal Localidad]

[Lugar], [dd.mm.aaaa]

Requerimiento de pago – factura n.º [número] del [dd.mm.aaaa]

Estimados señores:

Mediante [presupuesto aceptado el dd.mm.aaaa / contrato del dd.mm.aaaa / pedido del dd.mm.aaaa],
ustedes me encargaron [descripción del servicio]. He prestado este servicio
y les he enviado la factura n.º [número] del [dd.mm.aaaa], por un importe de
CHF [importe], pagadera [a más tardar el dd.mm.aaaa / en [número] días].

Pese a [mi recordatorio del dd.mm.aaaa / mis recordatorios del dd.mm.aaaa y dd.mm.aaaa],
este importe sigue impagado a día de hoy.

Por la presente les requiero formalmente el pago de la suma de CHF [importe]
a más tardar el [dd.mm.aaaa].

Conforme al art. 104 CO, se devengará un interés de demora del 5 % anual
desde el [dd.mm.aaaa: día siguiente al plazo indicado].

[Variante si se había pactado una fecha de vencimiento concreta:
El pago se pactó a más tardar para el [dd.mm.aaaa]. Por tanto, ustedes
están en mora desde el [dd.mm.aaaa] (art. 102.2 CO) y desde esa fecha
corre un interés de demora del 5 % anual (art. 104 CO).]

[Opcional, solo si está previsto en las condiciones generales o el contrato:
Se adeudan gastos de recordatorio de CHF [importe] según el art. [número]
de mis condiciones generales.]

El pago puede efectuarse mediante la factura QR adjunta
(IBAN [CH..], referencia [referencia]).

Si no recibo el pago íntegro dentro de este plazo, presentaré sin más aviso
una solicitud de ejecución ante la oficina de ejecución competente.
Si ustedes impugnan esta factura, les ruego que me lo comuniquen
por escrito antes de esa fecha.

Atentamente,

[Firma]
[Nombre Apellido]

Anexos: factura n.º [número], recordatorio del [dd.mm.aaaa] (con factura QR)

¿Por qué el interés desde el día siguiente al plazo y no desde la recepción? Es la opción prudente. Reclamas unos francos menos, pero tu fecha de inicio es difícil de discutir. Si se había aceptado un vencimiento concreto, usa mejor la variante prevista en el modelo.

Cómo enviar tu requerimiento de pago (y conservar la prueba)

Certificado y copia por e-mail

El correo certificado no es obligatorio, pero es tu prueba. La carta solo se entrega contra firma (o a una persona autorizada), y el seguimiento electrónico de Correos de Suiza (La Poste / Die Post) documenta el envío y la entrega. Eso sí, el seguimiento no dice nada sobre el contenido del sobre. Guarda una copia firmada de tu carta y envía el mismo PDF por e-mail, el mismo día.

En cuanto al coste, un certificado en Suiza (hasta formato B4) cuesta CHF 5.80 si ya está franqueado y listo para enviar, o CHF 6.80 si la sucursal lo franquea en ventanilla, según las tarifas de Correos de Suiza (en francés) consultadas en noviembre de 2026.

Adjuntar el recordatorio con la factura QR y guardar el historial de envíos

Aquí es donde tu programa de facturación te ahorra tiempo. Antes de escribir la carta, crea un recordatorio a partir de la factura impagada en Magic Heidi. Obtienes la misma factura en PDF, marcada como recordatorio y con una breve frase que pide el pago lo antes posible.

Si tienes tu IBAN guardado, ese PDF conserva la factura QR. Tu cliente puede pagar escaneando el código, sin copiar ningún IBAN. Adjúntalo a tu requerimiento.

Después puedes enviarlo por e-mail desde la app, con un asunto y un mensaje editables. Si prefieres el papel, Magic Heidi también puede imprimir y enviar una carta por correo B (B-Mail), que llega en unos 3 días hábiles. Ojo: el B-Mail no es un certificado. Si quieres la prueba de un certificado, envía tú mismo tu carta de requerimiento desde una oficina de correos.

Lo más útil viene después. Cada envío queda registrado en la factura: fecha, tipo de documento (factura o recordatorio), destinatario y estado de entrega. El día que rellenes la solicitud de ejecución, tendrás a mano las fechas de tus envíos.

¿Quieres ver cómo es este historial? Prueba el programa de facturación Magic Heidi con tu próxima factura: la versión gratuita permite 3 facturas, sin tarjeta de crédito.

¿Cuánto tiempo esperar?

La ley no fija ningún plazo para el requerimiento. Tú eliges la fecha que escribes en la carta. En la práctica, de 10 a 14 días desde la recepción dejan al cliente tiempo para pagar, sin alargar el asunto.

Apunta la fecha en tu agenda. Si pasa sin pago, actúa: una amenaza de ejecución que se queda en nada pierde su efecto para la próxima vez.

Calcular el interés de demora del 5 %: ejemplo

Volvamos a Camille. Envía su requerimiento el 01.11.2026 con un plazo hasta el 15.11.2026. El interés corre, por tanto, desde el 16.11.2026. El cliente paga finalmente el 31.01.2027. Del 16.11.2026 al 31.01.2027, ambos incluidos, son 77 días de interés.

CHF 2,400.00 × 5 % × 77 / 365 = aproximadamente CHF 25.32

El importe es modesto, pero cuenta cuando el retraso se alarga o cuando la factura es grande. Las convenciones de cálculo de días varían: sin contar el día del pago, o sobre una base de 360 días, se llega a unos CHF 25.00. Para más detalle, mira cómo calcular los intereses de demora. Un recordatorio útil: no hay intereses sobre los intereses de demora (art. 105.3 CO).

El cliente sigue sin pagar: la solicitud de ejecución

¿Ha pasado el plazo de tu requerimiento? El paso siguiente es la solicitud de ejecución, que se presenta en la oficina de ejecución del domicilio o de la sede del cliente. Puede hacerse en línea a través de EasyGov.

1. Rellena la solicitud: acreedor, deudor, importe en CHF y, si el crédito devenga intereses, el tipo y el día desde el que corren (art. 67.1 LP, en francés). Aquí es donde sirve la fecha de tu requerimiento.
2. Adelanta los gastos: corren a cargo del deudor, pero eres tú quien los adelanta (art. 68 LP). La tasa de la orden de pago (commandement de payer / Zahlungsbefehl) la fija la Confederación según el importe: CHF 60 para un crédito de más de CHF 1,000 hasta CHF 10,000, como el de Camille, más CHF 7 por cada intento de notificación (art. 16 de la ordenanza sobre las tasas de la LP, OELP; GebV SchKG en alemán). El portal de pymes de la Confederación calcula entre CHF 50 y CHF 100 para un crédito de menos de CHF 10,000.
3. La oficina notifica la orden de pago: el cliente tiene 20 días para pagar y 10 días para formular oposición (opposition / Rechtsvorschlag) (arts. 69 y 74 LP).
4. Si hay oposición, hay que hacerla levantar por el juez, mediante una demanda judicial o mediante el procedimiento de levantamiento de la oposición (mainlevée / Rechtsöffnung) (arts. 79 a 82 LP). Sin oposición, puedes pedir la continuación de la ejecución pasados 20 días, como muy tarde un año después de la notificación (art. 88 LP).

Todo el procedimiento, formularios incluidos, se explica en nuestra guía para iniciar una ejecución en Suiza.

Si el cliente responde y reconoce su deuda

A menudo, el requerimiento provoca una reacción. Tomemos a Sophie, traductora ficticia en Friburgo. Su cliente le escribe: «Sé que le debo los CHF 3,600.00, pero este mes no puedo pagarlo todo».

No te conformes con ese e-mail. Haz que el cliente firme un reconocimiento de deuda (reconnaissance de dette / Schuldanerkennung) con el importe y las fechas de pago.

Firmado, te permite pedir el levantamiento provisional de la oposición si algún día el cliente se opone (art. 82 LP). También interrumpe la prescripción (art. 135 CO). Sophie añade un plan de tres pagos y recupera la totalidad en tres meses.

¿Encargo en curso? Fija un plazo antes de continuar

Si todavía trabajas para ese cliente, el Código de Obligaciones te da margen. En un contrato bilateral puedes fijar un plazo razonable. Si pasa sin pago, puedes, entre otras cosas, desistir del contrato o reclamar daños y perjuicios, siempre que lo declares de inmediato (art. 107 CO). En los casos complicados, pide asesoramiento antes de rescindir.

Y para lo que venga, un consejo de prevención: si facturas a este cliente cada mes, deja que Magic Heidi envíe la factura recurrente automáticamente (mensual, trimestral o anual). Sale en una fecha fija, sin que tengas que pensar en ello.

Conclusión: una carta, una fecha y luego la ejecución

Un requerimiento de pago en Suiza no necesita ni abogado ni fórmulas mágicas. Quédate con tres puntos:

• Fija la fecha del interés del 5 %, que necesitarás para la solicitud de ejecución.
• No es obligatorio antes de la ejecución y no interrumpe la prescripción.
• Un plazo solo impreso en la factura es discutido: acuerda una fecha concreta en el presupuesto o, si no, envía la carta.

Tu próximo paso: copia el modelo, fija una fecha y envíalo por certificado con una copia por e-mail. Si la fecha pasa, presenta la solicitud de ejecución.

Información general, no asesoramiento jurídico. Para un importe elevado o un crédito discutido, consulta a un abogado o a un servicio jurídico. Fuentes: CO, LP y OELP en fedlex.admin.ch, informe del Consejo Federal del 22.03.2017, AGVE 2003 n.º 6, sentencia del Tribunal Cantonal de Vaud del 20.05.2019, kmu.admin.ch, ge.ch, Correos de Suiza. Actualización: noviembre de 2026.