Die Credit Suisse ist Geschichte – und viele Kundinnen und Kunden werden zur UBS migriert. Dieser Guide hilft Ihnen, eine passende Alternative fürs Privatkonto zu finden (Lohn, Rechnungen, TWINT, eBill, Karte im In- und Ausland) – inklusive konkreter UBS-Wechsel-Checkliste.
Wichtig: Gebühren und Konditionen ändern sich regelmäßig. Unten finden Sie Quellen und ein “Last updated”.
Wenn Sie schnell entscheiden wollen, starten Sie hier:
Privatkundinnen und Privatkunden in der Schweiz – mit Fokus auf Alltagstauglichkeit (Lohn, Rechnungen, TWINT, eBill, Karte, Gebühren).
Bevor Sie Anbieter vergleichen, klären Sie Ihre Must-haves. Für die meisten UBS/Credit-Suisse-Wechsler sind das diese fünf Punkte.
CH-IBAN für Lohn/Behörden, QR-Rechnungen problemlos zahlen, Daueraufträge & Lastschriften (LS/DD) zuverlässig.
Unterstützt die Bank TWINT direkt (oder via Partnerlösung)? Gibt es eBill in App/E-Banking?
Achten Sie besonders auf Kontogebühren (auch 0 CHF mit Bedingungen), Kartenkosten, Bargeldregeln und FX-Aufschläge.
Push, Kategorien/Budgeting, Unterkonten/Spaces, Apple/Google Pay sowie Support-Kanäle und Reaktionszeiten.
In der Schweiz gilt Einlagenschutz bis zum gesetzlichen Standardbetrag pro Kunde/Bank. Bei App-Banken: Partnerbank-Struktur prüfen.
Hinweis: Konditionen sind je nach Plan/Modell unterschiedlich. Details immer auf der Preisseite des Anbieters prüfen.
| Anbieter | Typ | Stärken | Mögliche Nachteile | Gut für |
|---|---|---|---|---|
| neon | Neobank | Moderne App, unterschiedliche Pläne, digitaler Fokus | Konditionen je nach Plan; Gebührenstruktur kann sich ändern | Digital-first, Alltag in CH |
| Yuh | Neobank/Fintech | Banking + Investieren, klare Preisstruktur (u.a. FX) | Bargeldregeln/FX relevant je nach Nutzung | “Alles-in-einer-App”, Invest-Start |
| Migros Bank | Traditionelle Bank | Vertrautes Setup, kostenlose Kontoführung (je nach Konto), breites Angebot | Weniger “Neobank-Feeling”, teils weniger Features | Klassisch + solide, Service |
| Kantonalbank | Traditionell | Stabilität, Beratung, regional stark | Gebühren oft höher; App je nach Bank | Filialen/Beratung, Hypothek |
| Weitere (je nach Region) | Traditionell | Lokale Nähe, teils gute Pakete | Konditionen sehr unterschiedlich | Wenn Nähe/Filiale zählt |
Kurzprofile mit dem, worauf Sie in der Praxis wirklich achten sollten – besonders bei Ausland/FX und Bargeld-Regeln.
Digital-first Alltagsbank; Planwahl ist entscheidend.
Banking + Investieren; FX (0.95%) und Bargeld-Regeln prüfen.
Klassisch & vertraut; Kontoführung oft gratis je nach Setup.
Stabilität & Beratung; Gebühren/Apps variieren je nach Institut.
Magic Heidi
CHF 500
Jan 29
Webbiger LTD
CHF 2000
Jan 24
John Doe
CHF 600
Jan 20
Schlank, modern, App-first – aber: Konditionen sind planabhängig. Prüfen Sie Bargeld- und FX-Regeln passend zu Ihrer Nutzung.
Für wen geeignet
Warum neon oft gewählt wird
neon hat sich in der Schweiz als digitale Alltagsbank etabliert. Besonders relevant: neon hat seine Pläne und Konditionen ab Mai 2025 aktualisiert. Dadurch gibt es mehr “Tariflogik” (gratis vs. paid), aber auch mehr Unterschiede je nach Nutzung.
Worauf Sie achten sollten
Quelle / Preis-Referenz
Ideal, wenn Sie Konto, Karte und erste Investments in einer App bündeln wollen. Für Vielreisende ist FX der zentrale Vergleichspunkt.
Für wen geeignet
Preis-/Konditionsanker (wichtige Fakten)
Laut offizieller Preisseite bietet Yuh u. a.:
Quelle
Worauf Sie achten sollten
Für alle, die weg von UBS wollen, aber nicht zwingend zu einer Neobank. Solide Basis, vertrautes Setup – mit Blick auf Karten- und Zusatzkosten.
Für wen geeignet
Was Migros Bank hervorhebt
Quelle
Worauf Sie achten sollten
Die konservative, oft sehr solide UBS-Alternative – besonders wenn Filiale/Beratung wichtig sind oder Themen wie Hypothek/Vorsorge anstehen.
Für wen geeignet
Typisches Profil
Mögliche Nachteile
Wählen Sie nicht “die beste Bank”, sondern die beste Bank für Ihren Alltag: CHF vs. Fremdwährung, Bargeld, App-only vs. Filiale.
Fokus: CH-IBAN, eBill, stabile Karte, gutes App-Banking.
Fokus: FX-Kosten, Auslandbezug, Kartenkonditionen.
Fokus: App-Ökosystem, einfache Investments, klare Preislogik.
Fokus: persönlicher Service, komplexere Themen, regionaler Bezug.
Der Wechsel scheitert selten an der Kontoeröffnung – sondern an Details wie Lohn, eBill, Abos und Lastschriften. So gehen Sie strukturiert vor.
Viele Schweizer Neobanken bieten eine CH-IBAN, die grundsätzlich für Lohn und Rechnungen funktioniert. Prüfen Sie vorab in den Produktdetails, ob es Einschränkungen gibt (z. B. bei Sonderfällen oder bestimmten Zahlungsarten).
Das hängt vom Anbieter ab. Für einen reibungslosen Alltag sind TWINT und eBill zentrale Kriterien – prüfen Sie diese Punkte vor dem Wechsel und testen Sie beides in der ersten Woche.
In der Schweiz gibt es eine gesetzliche Einlagensicherung bis zum Standardbetrag pro Kunde/Bank. Bei App-Banken ist wichtig, bei welcher Partnerbank die Kundengelder liegen. Im Zweifel: im Preis-/FAQ-Bereich des Anbieters nach “Einlagensicherung” suchen.
Fremdwährung (FX) beim Bezahlen im Ausland oder online, Bargeldbezug (wenn “gratis” nur begrenzt gilt) sowie Zusatzkosten für Papierauszüge oder bestimmte Serviceleistungen.
Die Kontoeröffnung kann schnell gehen, aber der vollständige Wechsel (Lohn, eBill, Abos) dauert realistisch 2–8 Wochen, je nachdem, wie viele Zahlungspartner Sie haben.
Dieser Guide basiert auf:
Last updated: 31.01.2026
Wenn Sie vor allem ein günstiges, modernes Konto wollen, sind Neobanken wie neon oder Yuh oft vorne – vorausgesetzt, Sie wählen das passende Gebührenmodell für Ihr Nutzungsverhalten. Wenn Sie klassisches Banking bevorzugen, sind Migros Bank oder eine Kantonalbank häufig die naheliegende, stabile Alternative.
Antworten Sie mit 6 Punkten – dann bekommen Sie eine kurze, konkrete Empfehlung (Top 2–3 Anbieter + warum) statt weiterer Vergleichstabellen.