Alternative à UBS après Credit Suisse (Suisse) : quelles banques choisir en 2026 ?
Comparatif clair des options (néobanques et banques classiques), critères essentiels (IBAN suisse, TWINT, eBill), focus frais à l’étranger (FX, retraits) et checklist simple pour changer sans stress.
Depuis la reprise de Credit Suisse, de nombreux clients (y compris les utilisateurs de CSX) se retrouvent chez UBS et se posent la même question : quelle alternative à UBS en Suisse pour un compte simple, moderne, et moins cher — sans sacrifier l’IBAN suisse, TWINT, eBill ou la sécurité ?
Ce guide est conçu pour la Suisse romande (FR-CH) et répond à l’intention la plus fréquente : comparer rapidement des alternatives crédibles à UBS et choisir selon votre profil (usage quotidien, voyages, multi-devises, investissement, besoins pro).
Important : les tarifs et conditions changent. Les chiffres mentionnés ci-dessous s’appuient sur des pages officielles publiées par certains acteurs (ex. Yuh, neon) et sur des pratiques généralement observées en Suisse. Avant d’ouvrir un compte, vérifiez toujours la page tarifaire officielle et les conditions d’utilisation, surtout si vous comptez utiliser un compte “privé” à des fins professionnelles.
Les meilleures alternatives à UBS
selon votre profil (2026)
Choisissez d’abord selon votre usage dominant (quotidien, voyage, investissement, pro), puis validez IBAN CH + TWINT + eBill + frais à l’étranger.
Compte quotidien “simple”
Pour un usage CHF au quotidien (salaire, QR-factures, eBill, TWINT) avec une app moderne.
- neon
- Zak (Bank Cler)
- Radicant (à valider selon vos besoins)
- Alternative banque classique possible (voir plus bas)
Multi-devises + investissement intégré
Pour payer en devise, recevoir de l’EUR, et investir depuis la même app.
- Yuh (conversion annoncée à 0,95%)
- Vérifier frais de retraits à l’étranger
- Vérifier coûts SEPA / virements
- Vérifier compatibilité TWINT/eBill selon usage
Freelance / petite entreprise (usage pro)
Pour facturer, encaisser des clients, séparer comptabilité, et éviter les restrictions d’usage “privé”.
- Relio (compte business)
- Conditions d’usage pro claires
- Meilleure séparation comptable
- Fonctionnalités business (selon offre)
Pourquoi chercher une alternative à UBS
après Credit Suisse ?
Sans dramatiser, les raisons les plus fréquentes sont la migration d’offres, la comparaison des frais (notamment à l’étranger) et l’envie d’une meilleure expérience mobile — parfois aussi le souhait de diversifier sa relation bancaire.
Migration & changements d’offres
App, conditions, packages — les repères CSX/CS évoluent.Réduire les frais
Tenue de compte, carte, FX, retraits, virements EUR/SEPA.Meilleure expérience mobile
Onboarding en ligne, notifications, eBill, wallets, [sous-comptes](/budgeting-apps).Comment choisir une alternative à UBS
en Suisse (les critères qui comptent)
Avant de comparer des logos, clarifiez vos besoins : IBAN CH, frais à l’étranger, TWINT/eBill, usage pro, et besoin (ou non) d’une banque physique.
1) IBAN suisse : indispensable ou non ?
- Si vous recevez un salaire en CHF, payez des QR-factures, utilisez eBill et TWINT : un IBAN suisse simplifie tout.
- Certaines solutions “internationales” (hors Suisse) peuvent être moins adaptées au quotidien suisse.
2) Vos frais à l’étranger : paiements, retraits, taux de change
Si vous voyagez ou achetez souvent en ligne en devise (EUR/USD), regardez :
- la majoration FX (surcharge sur le taux de change)
- les frais de retrait à l’étranger
- les limites “gratuites” par semaine/mois
Exemples documentés :
- neon (plan gratuit) : surcharge de change annoncée à 0,35% pour les paiements par carte à l’étranger (selon article neon sur la surcharge FX). Certains plans payants peuvent réduire/retirer cette surcharge.
- Yuh : conversion annoncée à 0,95% (mid-market + 0,95%). Retraits : 1 retrait gratuit par semaine, puis frais ; à l’étranger 4.90 CHF par retrait (selon page de prix Yuh).
3) TWINT + eBill : le duo “Suisse”
Pour beaucoup, c’est non négociable :
- TWINT : pour payer entre amis, en magasin, en ligne
- eBill : pour recevoir et payer vos factures dans l’e-banking/app
4) Usage pro : attention aux conditions
Certaines néobanques interdisent ou limitent l’usage professionnel d’un compte privé.
Si vous êtes indépendant, consultant, ou avez une petite GmbH :
- vérifiez si l’usage pro est autorisé
- sinon, prenez un compte business dédié
5) Cash, guichet, dépôts : avez-vous besoin d’une banque “physique” ?
- Si vous déposez régulièrement du cash ou voulez un conseil en agence : une banque traditionnelle peut être plus adaptée.
- Si vous vivez “100% numérique” : une néobanque peut suffire.
Comparatif rapide : la grille d’audit
avant d’ouvrir un compte
Les montants exacts varient selon les plans et évoluent : utilisez ce tableau comme checklist de comparaison (IBAN CH, frais, FX, retraits, TWINT/eBill, usage pro, sécurité).
| Critère | À vérifier | Pourquoi c’est important |
|---|---|---|
| IBAN suisse | Oui/Non | Salaire, QR-factures, virements locaux |
| Frais mensuels | CHF/mois | Impact direct sur le coût annuel |
| Carte (débit) | incluse ? Apple/Google Pay ? | Paiements quotidiens + mobile wallet |
| TWINT | Oui/Non (ou via une app séparée) | Paiements P2P et commerce en CH |
| eBill | Oui/Non | Factures suisses sans friction |
| Retraits CH | frais / réseau | Si vous retirez souvent |
| Retraits à l’étranger | frais fixe + limites | Très coûteux si mal choisi |
| Paiements à l’étranger | surcharge FX (%) | Détermine le vrai coût des voyages |
| Virements EUR/SEPA | gratuits ? | Essentiel pour expats/transfrontaliers |
| Usage pro autorisé | Oui/Non | Éviter blocage/fermeture/risque conformité |
| Sécurité & protection des dépôts | cadre suisse (p.ex. esisuisse) | Confiance, protection en cas de faillite |
Les meilleures alternatives à UBS en Suisse
option par option
Vue d’ensemble pragmatique : pour qui, points forts, points d’attention — et quand choisir une banque traditionnelle ou un compte pro.
1) neon : solide si vous voulez réduire les frais (surtout à l’étranger)
Pour qui ?
- Utilisateurs du quotidien qui veulent une app simple et efficace
- Voyageurs qui veulent contrôler les frais de change
- Personnes qui privilégient un compte “digital-first”
Pourquoi les gens choisissent neon
- Positionnement clair sur les frais et l’usage mobile
- Selon le plan, surcharge FX faible pour paiements par carte à l’étranger : 0,35% sur le plan gratuit (d’après neon).
- Les plans payants peuvent réduire certaines surcharges (selon comparatifs neon).
Points d’attention
- Usage professionnel : vérifiez explicitement les conditions si vous êtes freelance (certaines offres “privées” ne sont pas prévues pour un usage business).
- Retraits cash : examinez les frais et le nombre de retraits inclus.
Idéal si… vous voulez une alternative à UBS surtout motivée par les frais et l’expérience mobile.
2) Yuh : intéressant si vous voulez aussi investir (multi-devises + trading intégré)
Pour qui ?
- Utilisateurs qui veulent compte + carte + investissement au même endroit
- Personnes qui paient en devises ou reçoivent des paiements en EUR
- Ceux qui veulent une grille tarifaire lisible
Points forts (sur base de tarifs officiels Yuh)
- Conversion de devises : mid-market + 0,95%.
- Retraits : 1 retrait gratuit par semaine, puis frais ; 4.90 CHF par retrait à l’étranger.
- Virements : CHF/LI gratuits, SEPA en EUR gratuit, autres devises : coût (ex. 4 CHF) selon FAQ Yuh.
Points d’attention
- Si vous retirez du cash souvent à l’étranger, le coût par retrait peut compter.
- Usage pro : comme pour beaucoup de comptes “privés”, clarifiez si vous pouvez encaisser des revenus d’activité.
Idéal si… vous cherchez une alternative à UBS qui combine banque quotidienne + investissement sans multiplier les apps.
3) Zak (Bank Cler) : le compromis “néobanque” avec une banque derrière
Pour qui ?
- Ceux qui veulent une app moderne mais préfèrent un cadre bancaire plus traditionnel
- Clients qui veulent une alternative à UBS sans aller vers un acteur trop “nouveau”
- Utilisateurs qui valorisent la lisibilité et une certaine proximité “banque suisse”
Points forts
- Souvent considérée comme une alternative accessible pour un usage quotidien en Suisse
- Marque adossée à une banque (facteur de confiance pour certains)
Points d’attention
- Comparez soigneusement : frais mensuels, conditions de carte, retraits, paiements en devises.
- Vérifiez TWINT, eBill et portefeuilles mobiles selon l’offre actuelle.
Idéal si… vous voulez quitter UBS mais rester dans un univers “banque suisse classique” avec une app.
4) Radicant : une alternative orientée durabilité (à valider selon vos besoins)
Pour qui ?
- Utilisateurs sensibles à l’impact et aux valeurs
- Ceux qui veulent un compte mobile et une approche différente des grandes banques
Pourquoi c’est une alternative considérée
- Positionnement différenciant (durabilité)
- Peut convenir à un usage quotidien selon fonctionnalités disponibles
Points d’attention
- Vérifiez les frais à l’étranger, retraits, et le périmètre fonctionnel (TWINT/eBill).
- Vérifiez aussi les conditions d’éligibilité et d’onboarding.
Idéal si… vous cherchez une alternative à UBS alignée avec une logique “valeurs”, tout en restant pragmatique sur les fonctionnalités.
5) Alternatives “banques traditionnelles” : ZKB, Migros Bank, Bank WIR
Pour qui ?
- Personnes qui veulent :
- une banque installée, parfois avec agences/présence régionale
- un accompagnement plus classique
- une offre plus large (hypothèque, services étendus)
Ce que vous gagnez
- Cadre “banque traditionnelle”
- Offre souvent complète au-delà du compte courant
Ce que vous risquez de payer
- Des frais de package/tenue de compte plus élevés
- Des frais à l’étranger moins compétitifs que certaines néobanques
- Une expérience app parfois moins “fluide” (variable)
Idéal si… votre priorité est une banque universelle et pas seulement un compte + carte.
6) Pour freelances et petites entreprises : privilégiez un compte pro (ex. Relio)
Si vous facturez, encaissez des paiements clients, gérez TVA, charges, ou utilisez un compte pour une activité régulière :
Un compte privé ≠ un compte business.
Pourquoi un compte pro vous simplifie la vie
- Conditions d’utilisation claires (pas de risque de non-conformité)
- Meilleure séparation comptable (relevés, justificatifs)
- Fonctions adaptées (utilisateurs multiples, exports, etc. selon l’offre)
Option citée dans les alternatives
- Relio est souvent mentionné côté Suisse pour les besoins business/freelance (à comparer avec votre cas : volume de transactions, besoin multi-utilisateurs, intégrations).
TWINT, eBill, Apple Pay : la checklist
indispensable en Suisse
Avant de quitter UBS, validez noir sur blanc les fonctionnalités clés : TWINT, eBill, wallets mobiles, QR-factures et virements CHF fiables.
Avant de quitter UBS, validez noir sur blanc que votre alternative propose :
- TWINT : certaines banques l’intègrent directement, d’autres nécessitent une configuration spécifique.
- eBill : crucial si vous payez vos factures via l’app.
- Apple Pay / Google Pay : utile si vous payez avec smartphone ou montre.
- QR-factures : la base du paiement en Suisse.
- Virements CHF rapides + réception de salaire fluide.
Sécurité : que se passe-t-il avec votre argent
si vous changez de banque ?
Deux sujets rassurent le plus : le cadre suisse (protection des dépôts selon règles applicables, souvent évoquée via esisuisse) et les bonnes pratiques (authentification forte, plafonds, séparation des comptes).
Vérifiez le statut de l’établissement et les produits couverts.
Souvent évoquée jusqu’à CHF 100’000 par client et par banque (selon conditions applicables).
Biométrie, codes, et appareils de confiance.
Réduit l’exposition si vous êtes très mobile.
FAQ : alternative à UBS (Suisse)
Puis-je garder mon IBAN suisse en quittant UBS ?
Oui — si vous choisissez une banque/néobanque suisse qui fournit un IBAN CH. Vous ne “gardez” pas le même IBAN : vous obtenez un nouvel IBAN et vous mettez à jour vos paiements (salaire, loyers, abonnements).
Est-ce que TWINT est disponible ?
Souvent oui, mais pas toujours de la même manière. Vérifiez : disponibilité TWINT, mode d’activation, limites éventuelles (selon banque).
Est-ce que eBill est disponible ?
De nombreuses alternatives suisses le proposent, mais pas toutes. Si vous utilisez eBill chaque mois, vérifiez avant de changer.
Puis-je utiliser une néobanque pour mon activité indépendante ?
Pas automatiquement. Certaines offres “privées” peuvent limiter l’usage pro. Si vous encaissez des revenus d’activité, le plus sûr est un compte business.
Que deviennent mes ordres permanents et prélèvements ?
Ils ne migrent pas “magiquement”. Vous devrez : recréer vos ordres permanents dans la nouvelle banque, mettre à jour les coordonnées auprès des marchands/assureurs/abonnements, et contrôler pendant 1–2 mois que rien n’a été oublié.
Comment éviter les frais inutiles à l’étranger ?
Payez dans la devise locale (évitez le DCC : “payer en CHF” proposé par le terminal), comparez la majoration FX et les frais de retrait, et réduisez les retraits cash à l’étranger (souvent coûteux).
Comment changer de banque facilement
en 30–60 minutes
Procédure simple : ouvrir le nouveau compte, basculer entrées/sorties, garder un mois de double-bancarisation, puis clôturer UBS si souhaité.
Étape 1 : ouvrir le nouveau compte (sans fermer l’ancien)
- Ouvrez votre alternative (neon/Yuh/Zak/etc.)
- Configurez :
- carte
- Apple Pay/Google Pay
- TWINT
- eBill (si disponible)
Étape 2 : basculer les entrées (salaire, rentes, clients)
- Communiquez votre nouvel IBAN à :
- employeur
- caisse de pension / assurances
- clients (si freelance)
Étape 3 : basculer les sorties (loyer, assurances, abonnements)
- Listez vos dépenses des 3 derniers mois
- Mettez à jour les moyens de paiement (IBAN/carte)
- Recréez les ordres permanents
Étape 4 : “mois de double-bancarisation”
Pendant 4 à 8 semaines :
- gardez UBS actif comme filet de sécurité
- vérifiez que toutes les factures passent correctement
Étape 5 : clôturer UBS (si vous le souhaitez)
Une fois tout stable :
- transférez le solde restant
- téléchargez vos relevés / documents utiles
- demandez la clôture selon la procédure UBS
Passez à l’action : trouvez votre meilleure
alternative à UBS
Choisissez selon votre usage dominant (quotidien, voyage, investissement, pro), puis validez 6 points : IBAN suisse, frais mensuels, FX, retraits, TWINT, eBill. Faites une transition en douceur sur 1–2 cycles de facturation.