Alternative a UBS dopo Credit Suisse:
quale banca scegliere in Svizzera nel 2026?
Confronto pratico tra neon, Yuh, radicant e Migros Bank: IBAN CH, TWINT/eBill, prelievi, costi estero (FX) + checklist completa per cambiare banca senza stress.
Dopo l’integrazione Credit Suisse → UBS, molte persone in Svizzera stanno rivalutando la propria banca per l’uso quotidiano: stipendio su IBAN svizzero, fatture QR, eBill, TWINT, prelievi, carta all’estero e (soprattutto) commissioni trasparenti.
Questa guida è pensata per residenti in Svizzera che vogliono una alternativa a UBS pratica e credibile: include neo-banche e banche tradizionali, con criteri chiari, scenari d’uso e una checklist completa per migrare pagamenti e abitudini senza intoppi.
Nota importante: le tariffe cambiano spesso. Dove possibile citiamo fonti ufficiali e indichiamo “aggiornato a”. Verifica sempre i prezzi sul sito della banca prima di aprire un conto.
TL;DR: le migliori alternative a UBS
Se vuoi una risposta rapida, ecco le opzioni più citate (poi trovi confronto e dettagli).
- Per un conto digitale economico e semplice: neon (controlla bene il piano e le condizioni aggiornate).
- Per banca + investimenti in un’unica app: Yuh (cambio valuta con commissione dichiarata).
- Per attenzione a trasparenza sul cambio carta e un’impostazione “premium”: radicant.
- Per chi preferisce una banca “classica” ma orientata al valore: Migros Bank (posizionamento “everyday banking” a costi contenuti).
Perché cercare alternative a UBS in Svizzera (post Credit Suisse)
Spesso non è “paura”, ma ottimizzazione: costi, esperienza digitale e riduzione dipendenze.
Non serve drammatizzare: spesso il motivo è semplicemente ridurre costi e dipendenze, oppure migliorare l’esperienza digitale. Detto questo, il contesto ha aumentato l’interesse verso la “diversificazione bancaria”:
- l’integrazione continua a generare cambiamenti operativi e di prodotto;
- il dibattito pubblico e regolatorio su UBS resta acceso (con proposte di requisiti più stringenti di capitale/controlli), e questo spinge alcuni clienti a distribuire liquidità e operatività su più istituti.
La scelta migliore, nella pratica, dipende da come usi il conto: cash vs carta, Svizzera vs estero, investimenti sì/no, e esigenze come eBill/TWINT.
Criteri per scegliere un’alternativa a UBS (senza sorprese)
I punti che fanno davvero la differenza nel quotidiano (IBAN CH, eBill/TWINT, costi reali, estero, protezione depositi).
Quando valuti una banca per l’uso quotidiano, concentra l’attenzione su questi punti:
1) IBAN svizzero (CH)
Essenziale per:
- stipendio
- affitto
- fatture QR
- trasferimenti locali
2) TWINT ed eBill
In Svizzera sono “must-have” per molti:
- TWINT per pagamenti P2P e in negozio
- eBill per ricevere e pagare fatture direttamente dall’e-banking/app
3) Costi reali: mensile + carta + prelievi
Guarda:
- canone conto/pacchetto
- carta di debito inclusa o a pagamento
- prelievi in Svizzera (quota gratuita? dove?)
- prelievi all’estero (commissioni fisse + cambio)
4) Spese all’estero (FX)
Se viaggi o compri online in valuta estera:
- commissione/markup sul cambio
- eventuali spread o condizioni specifiche
5) Stabilità e protezione dei depositi
Tema delicato ma importante: in Svizzera la protezione dei depositi è comunemente citata come fino a CHF 100’000 per cliente per banca (secondo le regole di tutela dei depositi). Per alcune neo-banche può esserci una struttura “partner bank”: vale la pena capire chi è la banca depositaria.
6) Supporto e operatività
- supporto (chat/email/telefono)
- lingue disponibili
- velocità di onboarding
- limiti e controlli (es. pagamenti internazionali)
7) Uso personale vs attività (freelance / self-employed)
Molte soluzioni “private” limitano o regolano l’uso per scopi commerciali. Se sei indipendente, verifica nelle condizioni se:
- è permesso l’uso “business-like”
- esiste un prodotto business separato
Confronto conti: costi e funzionalità che contano
IBAN CH, TWINT/eBill, prelievi e costi estero (FX). In basso trovi anche fonti ufficiali e checklist migrazione.
Tabella di confronto (alternativa a UBS): conti e costi chiave
Aggiornato a: 2026-01 (verifica sempre le pagine ufficiali: le tariffe cambiano).
Fonti principali: pagine pricing ufficiali di Yuh, radicant, aggiornamenti piani neon, e comunicazioni Migros Bank.
| Banca | Ideale per | Commissioni/fee principali (indicative) | Prelievi CH | Prelievi estero | FX / spesa in valuta | eBill / TWINT (da verificare in onboarding) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| neon | conto digitale “everyday” con focus costi | Piani e condizioni aggiornate nel 2025 (controlla piano) | dipende dal piano | dipende dal piano | dipende dal piano | verificare disponibilità e modalità |
| Yuh | app completa + investimenti | FX 0,95% (pricing ufficiale) | 1 prelievo gratis/settimana poi fee | fee secondo pricing | 0,95% sul cambio (base) | verificare supporto e impostazione |
| radicant | impostazione digitale con pricing chiaro | dichiara “no Visa markup” + condizioni prelievi | 12 prelievi CH gratis/anno, poi CHF 2 | CHF 2 (indicazione pricing) | “no Visa markup” (vedi pricing) | verificare supporto eBill/TWINT |
| Migros Bank | banca tradizionale value | “everyday banking” senza costi su prodotti base (dal 2024, comunicazione ufficiale) | ampie opzioni di prelievo | secondo condizioni | secondo condizioni | tipicamente disponibili su banche tradizionali (verifica) |
Link utili (fonti ufficiali):
- Yuh pricing: https://www.yuh.com/en/pricing/
- Yuh FAQ pricing: https://www.yuh.com/en/help/faq/pricing/
- radicant pricing: https://www.radicant.com/en/pricing
- neon aggiornamenti piani (2025): https://www.neon-free.ch/en/blog/discover-our-new-neon-plans
- Migros Bank: Privatkonto: https://www.migrosbank.ch/de/privatpersonen/konten-karten/konten/privatkonto.html
- Migros Bank comunicazione “everyday banking” (dal 1.4.2024): https://www.migrosbank.ch/de/ratgeber/bezahlen/migros-bank-lanciert-kostenloses-alltagsbanking-fuer-konto-debit-und-kreditkarte.html
Le migliori alternative a UBS: pro e contro
Una lettura rapida per capire quale “profilo” si avvicina di più al tuo uso reale.
neon (conto digitale per l’uso quotidiano)
Ideale se: vuoi un conto semplice, digitale, con focus su costi e usabilità, e preferisci gestire tutto da app.
Meno ideale se: hai bisogno di molte operazioni “fuori standard” (es. esigenze complesse di cassa, supporto telefonico frequente, casistiche business).
Cosa controllare prima di scegliere:
- quale piano ti serve (le strutture dei piani sono diventate più articolate nel tempo)
- costi reali per prelievi, cambio valuta, spesa all’estero
- eventuali limiti per uso non-personale
Tariffe: vedi aggiornamenti e dettagli sul sito neon (le condizioni hanno avuto cambiamenti nel 2025).
Fonte: https://www.neon-free.ch/en/blog/discover-our-new-neon-plans
Yuh (conto + investimenti, buona trasparenza sul cambio)
Ideale se: vuoi una sola app per banca quotidiana e una prima base di investimenti, con pricing ufficiale molto consultabile.
Meno ideale se: fai moltissimi prelievi cash (oltre la quota inclusa) o cerchi il cambio più “aggressivo” possibile senza commissioni.
Punti forti:
- Commissione cambio valuta dichiarata: 0,95% (utile per stimare i costi reali)
Fonte: https://www.yuh.com/en/pricing/ - 1 prelievo gratuito a settimana (poi si paga secondo tariffario)
Fonte: https://www.yuh.com/en/pricing/ - Indicazioni su bonifici internazionali/SEPA (SEPA EUR tipicamente più economico)
Fonte: https://www.yuh.com/en/help/faq/pricing/
Domande da farti:
- paghi spesso in valuta estera? allora la voce FX incide.
- ti serve eBill e integrazione TWINT esattamente come eri abituato in banca tradizionale? verifica nella tua lingua e nel tuo flusso.
radicant (digitale con messaggi chiari su carta e prelievi)
Ideale se: vuoi un conto digitale con un’impostazione più “premium” e attenzione alle condizioni carta/FX, e ti va bene una quota annuale di prelievi gratuiti in CH.
Meno ideale se: prelevi spesso contanti (oltre le soglie) o cerchi un’esperienza simile alle banche con filiale.
Punti forti (da pricing ufficiale):
- messaggio “no Visa markup” (da interpretare insieme alle restanti condizioni di cambio)
- 12 prelievi gratuiti in Svizzera all’anno, poi CHF 2
- prelievi all’estero indicati a CHF 2
Fonte: https://www.radicant.com/en/pricing
Nota utile: sul pricing radicant può comparire anche remunerazione/interessi su saldi; ricorda che tassi e condizioni possono cambiare.
Migros Bank (opzione “classica” orientata al value)
Ideale se: vuoi una banca tradizionale con una proposta “everyday banking” a costi contenuti e preferisci l’ecosistema di una banca storica.
Meno ideale se: cerchi un’esperienza 100% “neo-bank” con funzionalità app-first avanzate o vuoi ottimizzare al massimo il cambio estero.
Perché molti la considerano alternativa a UBS:
- posizionamento chiaro su all-day banking a costi molto bassi e comunicazione pubblica del passaggio a “everyday banking” gratuito dal 2024 (su prodotti selezionati)
Fonti: - https://www.migrosbank.ch/de/ratgeber/bezahlen/migros-bank-lanciert-kostenloses-alltagsbanking-fuer-konto-debit-und-kreditkarte.html
- https://www.migrosbank.ch/de/privatpersonen/konten-karten/konten/privatkonto.html
Cosa verificare:
- costi e condizioni per estero (pagamenti carta + prelievi)
- eventuali requisiti (pacchetti, carta, condizioni di utilizzo)
Quale alternativa a UBS scegliere in base al tuo scenario
Scegli in base a come spendi: estero, contante, filiali/supporto, investimenti in-app.
Se viaggi spesso o spendi online in valuta estera
Priorità:
- commissione FX chiara e competitiva
- costi prelievi estero
- trasparenza su spread/markup
Suggerimento pratico: fai un calcolo semplice su 2–3 mesi:
spesa estera mensile × fee FX + prelievi estero × fee.
Spesso questa voce “batte” il canone mensile.
Se usi molto contante (cash)
Priorità:
- quota gratuita prelievi in CH
- rete di prelievo comoda
- fee dopo la quota
In questo scenario, una banca tradizionale può risultare più comoda (e talvolta più economica) di una neo-bank, soprattutto se prelevi spesso.
Se vuoi filiali o un supporto più tradizionale
Priorità:
- e-banking completo + servizi “classici”
- processi consolidati per eBill, ordini permanenti, gestione carte
- possibilità di parlare con qualcuno in casi specifici
Qui Migros Bank tende ad essere più vicina all’esperienza UBS “classica”, pur con posizionamento costi competitivo.
Se vuoi banca + investimenti nella stessa app
Priorità:
- facilità d’uso e trasparenza commissioni
- prodotti disponibili (azioni/ETF, piani, ecc.)
- reportistica e tassazione (documentazione)
Yuh è spesso considerata in questa categoria perché unisce quotidiano e investimento in un’unica app, con pricing consultabile.
Come cambiare banca in Svizzera:
checklist “zero stress”
L’errore tipico: aprire il conto nuovo e dimenticare migrazione di entrate/uscite. Qui trovi lo schema step-by-step.
Come cambiare banca in Svizzera (checklist completa “zero stress”)
L’errore più comune è aprire il conto nuovo ma non migrare correttamente entrate/uscite. Usa questa checklist.
Step 1 — Apri il nuovo conto e testalo (1–3 giorni)
- completa onboarding e verifica identità
- ottieni IBAN CH
- fai un bonifico di test (CHF 10) dal vecchio conto
- collega la carta a Apple Pay / Google Pay se ti serve
Step 2 — Migra le entrate (stipendio e altri accrediti)
- invia il nuovo IBAN al datore di lavoro (HR/payroll)
- aggiorna: cassa pensione/assicurazioni (se ricevi rimborsi), clienti (se freelance), autorità/enti se necessario
Consiglio: lascia il vecchio conto attivo per 1–2 cicli di stipendio per evitare “mancati accrediti”.
Step 3 — Migra eBill e fatture ricorrenti
- attiva eBill sul nuovo conto (se disponibile)
- sposta i biller principali (telecom, assicurazioni, energia)
- verifica che la prima fattura venga pagata correttamente
Step 4 — TWINT: collega il nuovo conto
- se TWINT è integrato nella banca o via app TWINT esterna, segui la procedura di associazione
- fai un pagamento di test (anche piccolo) e un P2P
Step 5 — Ordini permanenti, addebiti diretti e “mandati”
- replica gli ordini permanenti (affitto, risparmio, ecc.)
- per addebiti diretti/mandati: controlla nel tuo e-banking la lista completa e migra uno a uno (o ri-autorizza dove richiesto)
Step 6 — Abbonamenti e pagamenti carta
- aggiorna le carte su: streaming, cloud, palestre, software, app
- attenzione a pagamenti annuali (potrebbero “fallire” mesi dopo se non aggiorni)
Step 7 — Chiudi (o riduci) il vecchio conto
Solo quando:
- tutte le entrate sono migrate
- hai passato almeno un mese senza addebiti imprevisti
- hai scaricato estratti conto/documenti utili
FAQ (con intenti CH/DE/FR per SEO)
L’alternativa a UBS deve avere per forza un IBAN svizzero (CH)?
Per l’uso quotidiano in Svizzera, sì: stipendio, QR-bill, affitto e pagamenti locali funzionano meglio con un IBAN CH.
TWINT ed eBill sono sempre disponibili sulle neo-banche?
Non sempre allo stesso modo delle banche tradizionali. Prima di migrare definitivamente: verifica eBill (attivazione + elenco biller) e verifica TWINT (integrato o tramite app esterna, collegamento conto).
I miei soldi sono protetti se lascio UBS?
In Svizzera la protezione dei depositi è comunemente indicata come fino a CHF 100’000 per cliente per banca (nel perimetro previsto). Se scegli una neo-bank, controlla chi è la banca depositaria/partner e come si applica la tutela.
{ "“Credit Suisse Alternative Schweiz” / “UBS Alternative Schweiz Konto”": "cosa conta davvero?", "answer": "Per la maggior parte delle persone: commissioni totali annuali, IBAN CH, TWINT/eBill, costi estero, e facilità di migrazione (stipendio + fatture)." }
{ "“Changer de banque Suisse après Credit Suisse UBS”": "quanto tempo ci vuole?", "answer": "Se ti organizzi con checklist: apertura conto spesso 10–20 minuti + verifica; migrazione pagamenti 1–2 settimane; stabilizzazione (nessun addebito perso) 4–8 settimane." }
Posso usare un conto “privato” anche per la mia attività (freelance / Einzelfirma)?
Dipende dai termini del fornitore. Alcune banche/neo-banche limitano l’uso commerciale nei conti personali. Se emetti fatture o incassi regolarmente, valuta un conto business o verifica le condizioni ufficiali.
Aggiornamenti, accuratezza e trasparenza (importante)
- Tariffe e piani possono cambiare: controlla sempre le pagine ufficiali prima di decidere.
- Dove abbiamo indicato numeri (es. 0,95% FX di Yuh, 12 prelievi CH/anno radicant), provengono da pagine pricing ufficiali collegate sopra.
- Questa guida non sostituisce consulenza finanziaria; è un supporto pratico per scegliere un conto corrente e migrare in modo ordinato.
CTA: scegli la tua alternativa a UBS (in 3 minuti)
Se vuoi fare una scelta rapida e “a prova di sorprese”, fai così:
- Scrivi su un foglio le tue abitudini: prelievi/mese, spesa estera/mese, “mi serve eBill?”, “uso TWINT ogni giorno?”, “voglio investire in-app?”
- Apri le pagine pricing ufficiali di neon / Yuh / radicant / Migros Bank e confronta solo le 3 voci che ti costano di più (FX, prelievi, canoni).
- Apri il nuovo conto e segui la checklist sopra per migrare stipendio, eBill, TWINT e abbonamenti senza perdere pagamenti.
Vuoi che adatti questa guida al tuo caso? Dimmi:
- Cantone (per abitudini cash/ATM)
- quante spese in valuta estera fai al mese
- se ti serve eBill/TWINT obbligatoriamente
e preparo una short‑list (2–3 opzioni) con i compromessi principali.