Schweiz 2026 Leitfaden

Rechnung schreiben als Privatperson in der Schweiz

Altes Mountainbike verkaufen? Dem Nachbarskind Nachhilfe geben? Sie brauchen keine Firma für eine Rechnung – aber ein paar Dinge müssen stimmen.

Ja, Sie können fakturieren
ohne Firma

Das Schweizer Recht erlaubt Privatpersonen, Rechnungen ohne eingetragenes Gewerbe zu stellen. Das Schlüsselwort ist gelegentlich – regelmässige Tätigkeit erfordert möglicherweise eine Selbstständigmeldung.

🚴

Privatverkäufe

Velos, Möbel, Elektronik
📚

Gelegentliche Dienste

Nachhilfe, Tierhüten, Beratung
🏠

Vermietung

Zimmer, Geräte, Parkplätze
Pflichtangaben

Was muss auf Ihrer Rechnung stehen

Die Schweizer Rechnungsanforderungen sind für Privatpersonen weniger streng. Die richtigen Angaben verhindern jedoch Zahlungsverzögerungen und Streitigkeiten.

Vollständige Rechnungselemente

ElementBeispiel
Ihr vollständiger NameMaria Keller
Ihre AdresseBahnhofstrasse 15, 8001 Zürich
Name und Adresse des EmpfängersPeter Müller, Hauptstrasse 7, 3011 Bern
Eindeutige Rechnungsnummer2025-001
Rechnungsdatum15.01.2026
Beschreibung der Ware/DienstleistungGebrauchtes Rennvelo, Cannondale CAAD13
RechnungsbetragCHF 850.00
ZahlungsmethodeIBAN oder QR-Rechnung

Empfohlene Ergänzungen

  • Leistungsdatum (falls abweichend vom Rechnungsdatum)
  • Zahlungsbedingungen — «Zahlbar innert 14 Tagen» oder «Netto 14»
  • Ihre E-Mail oder Telefon — erleichtert Rückfragen
  • Dankesnotiz — verbessert die Geschäftsbeziehung

💡 Vereinfachte Rechnungen unter CHF 400: Eine einfache Quittung mit Ihrem Namen, Datum, Beschreibung und Betrag reicht aus. Eine richtige Rechnung wirkt jedoch professioneller.

MWST-Regeln für
Privatpersonen

Wenn Sie nicht MWST-pflichtig sind, fügen Sie keine MWST hinzu. Das ist der häufigste Fehler. Privatpersonen, die gelegentlich Waren verkaufen, müssen fast nie MWST berechnen.

🇨🇭 Schweiz-konform
✅ Keine MWST nötig
📋 Klare Regeln
💼 Privatverkäufe
🚫
Keine MWST hinzufügen

Ausser Sie sind registriert

💰
CHF 100'000 Schwelle

Registrierung erst darüber

📊
8.1% Normalsatz

Falls Sie sich später registrieren

🏔️
Tiefe europäische Sätze

Schweiz hat einen der tiefsten

Aktuelle Schweizer MWST-Sätze (2025/2026)

Zur Information, falls Sie sich später registrieren:

SatzGilt für
8.1%Normalsatz (die meisten Waren und Dienstleistungen)
3.8%Hotelübernachtungen
2.6%Lebensmittel, Bücher, Medikamente, Zeitungen

Die Schweiz hat einen der tiefsten MWST-Sätze Europas. Aber nochmals: Berechnen Sie keine MWST, wenn Sie nicht registriert sind.

Rechnungsvorlage

Schritt-für-Schritt Rechnungsbeispiel

Hier ist eine vollständige Rechnungsvorlage, die Sie für den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen als Privatperson in der Schweiz anpassen können.

Rechnungsliste Beispiel

Vollständige Rechnungsvorlage

Maria Keller
Bahnhofstrasse 15
8001 Zürich
maria.keller@email.ch | +41 79 123 45 67

                                    RECHNUNG

Rechnungsnr.: 2026-001
Datum: 15.01.2026

Rechnungsempfänger:
Peter Müller
Hauptstrasse 7
3011 Bern

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Beschreibung                             Betrag (CHF)
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Gebrauchtes Rennvelo (Cannondale CAAD13)      850.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Gesamtbetrag                              CHF 850.00
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

Zahlungsbedingungen: Zahlbar innert 14 Tagen (bis 29.01.2026)

Bankverbindung:
Kontoinhaber: Maria Keller
IBAN: CH93 0076 2011 6238 5295 7
Referenz: Rechnung 2026-001

Vielen Dank für Ihren Kauf!

Für Dienstleistungen: Menge und Ansatz ergänzen

Beschreibung                    Anz.   Ansatz    Total
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Englisch-Nachhilfe               4h    CHF 50    CHF 200
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
Selbstständigkeit

Wann wird privat zu selbstständig

Hier liegen viele Artikel falsch. Schauen wir uns die Regeln genau an.

Verbreiteter Mythos

Es gibt keine automatische CHF 2'300 Anmeldepflicht

Die CHF 2'300 Schwelle (CHF 2'500 ab Januar 2025) gilt für AHV-Beiträge, nicht für die Anmeldung als Selbstständiger.

  • Hauptberufliche Selbstständigkeit erfordert AHV-Anerkennung
  • Die Ausgleichskasse prüft Ihre Situation anhand mehrerer Kriterien
  • Nebenberufliche Selbstständigkeit unter CHF 2'500/Jahr ist freiwillig bei der AHV
  • Über CHF 2'500/Jahr sollten Sie sich anmelden und Beiträge zahlen
Selbstständigkeits-Analyse

Was macht Sie «selbstständig»?

Die AHV-Ausgleichskasse prüft:

  • Arbeiten Sie für mehrere Auftraggeber?
  • Tragen Sie das unternehmerische Risiko selbst?
  • Investieren Sie in Ausrüstung?
  • Vermarkten Sie Ihre Dienste?
  • Ist die Tätigkeit regelmässig und einkommensorientiert?

Ein paar persönliche Gegenstände pro Jahr zu verkaufen, macht Sie nicht selbstständig. Fünf verschiedenen Schülern jede Woche gegen Bezahlung Deutsch beizubringen, hingegen schon.

Handelsregister-Pflicht

Wenn Ihr Jahresumsatz CHF 100'000 übersteigt, müssen Sie sich ins Handelsregister eintragen und ordentlich Buch führen. Diese Schwelle liegt aber weit über gelegentlicher privater Tätigkeit.

Aufbewahrung

Belege 10 Jahre aufbewahren

Auch als Privatperson verlangt das Schweizer Recht, Rechnungen und Finanzunterlagen 10 Jahre ab Ende des Steuerjahres aufzubewahren.

  • 📁
    10-Jahres-Regel

    Rechnungen gesetzlich aufbewahren

  • 📋
    Steuer-Dokumentation

    Behörden können Nachweise verlangen

  • ⚖️
    Streitfall-Schutz

    Probleme entstehen Jahre später

  • 🧾
    Garantieansprüche

    Kaufnachweis erforderlich

Rechnungen
  • Rechnung #3

    Magic Heidi

    CHF 500

    Jan 29

  • Rechnung #2

    Webbiger LTD

    CHF 2000

    Jan 24

  • Rechnung #1

    John Doe

    CHF 600

    Jan 20

Zahlungstipps

Schneller bezahlt werden

Schweizer Einwohner zahlen Rechnungen durchschnittlich in 31 Tagen. 49% der B2B-Rechnungen sind zu jedem Zeitpunkt überfällig.

Verzugszinsen

Nach Schweizer Recht (Art. 104 OR) können Sie bis zu 5% Jahreszins auf überfällige Zahlungen verlangen. Nehmen Sie dies in Ihre Zahlungsbedingungen auf:

«Zahlbar innert 14 Tagen. Bei Verzug werden 5% Jahreszins gemäss Art. 104 OR berechnet.»

Die meisten Privatpersonen werden dies nicht einfordern, aber es fördert pünktliche Zahlung.

Sprache der Rechnung

Die Schweiz hat vier Landessprachen. Für Rechnungen gilt:

  • Verwenden Sie die Sprache Ihrer bisherigen Kommunikation
  • Deutsch funktioniert im grössten Teil der Deutschschweiz
  • Französisch für die Romandie, Italienisch fürs Tessin
  • Englisch ist für internationale Kunden akzeptabel
FAQ

Häufig gestellte Fragen

Kann ich ohne Firma in der Schweiz Rechnungen stellen?

Ja. Schweizer Privatpersonen können legal Rechnungen für den Verkauf persönlicher Gegenstände oder gelegentliche Dienstleistungen stellen – ohne Gewerbeanmeldung.

Muss ich MWST auf meiner Rechnung ausweisen?

Nein, ausser Sie sind MWST-pflichtig. Die Registrierung ist erst ab einem Jahresumsatz von CHF 100'000 aus steuerbaren Leistungen erforderlich.

Welche Rechnungsnummer soll ich verwenden?

Jedes einheitliche System funktioniert. Einfache Optionen sind fortlaufende Nummern (001, 002) oder mit Jahrespräfix (2026-001, 2026-002).

Kann ich Barzahlung akzeptieren?

Sie können Barzahlung annehmen, sollten aber trotzdem eine ordentliche Rechnung ausstellen. Vermerken Sie «Bar bezahlt» mit Datum.

Muss ich dieses Einkommen versteuern?

Ja. Einkünfte aus Warenverkauf oder Dienstleistungen müssen in der Steuererklärung als «übriges Einkommen» deklariert werden – auch ohne formelle Selbstständigkeit.

Wie lange muss ich Rechnungskopien aufbewahren?

Zehn Jahre ab Ende des Steuerjahres. Das ist in der Schweiz gesetzlich vorgeschrieben.

Rechnung erstellen in 30 Sekunden

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Zuletzt aktualisiert: Januar 2026. Dieser Leitfaden berücksichtigt die aktuellen Schweizer Vorschriften inklusive der QR-Rechnung-Änderungen vom November 2025 und der AHV-Schwellenanpassungen vom Januar 2025.