Kompletter Leitfaden 2026

Selbstständig machen in der Schweiz

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Selbstständigkeit: AHV-Anmeldung, MWST, Buchhaltung & Steuerabzüge. Starten Sie Ihre Karriere als Freelancer mit Sicherheit.

Schweizer Freelancer bei der Arbeit

Sie möchten sich in der Schweiz selbstständig machen? Dann gehören Sie bald zu einer florierenden Gemeinschaft von über 326'000 Selbstständigerwerbenden, die sich für die Freiheit und Flexibilität der Selbstständigkeit entschieden haben.

Dieser Leitfaden führt Sie durch alles Wichtige – von Ihrer ersten Kundenrechnung bis zur MWST-Anmeldung – mit aktuellen Vorschriften für 2026 und praktischen Schritten, die Sie sofort umsetzen können.

Was bedeutet «Selbstständig» in der Schweiz?

Gemäss Schweizer Bundesrecht gelten Sie als selbstständigerwerbend, wenn Sie folgende Kriterien erfüllen:

📋

Im eigenen Namen arbeiten

Unabhängig auf eigene Rechnung tätig sein
💼

Wirtschaftliches Risiko tragen

Verantwortung für Ihre Geschäftstätigkeit übernehmen
⚡

Autonomie bewahren

Kontrolle über Organisation und Ausführung der Arbeit
👥

Mehrere Kunden bedienen

Mit mindestens 2-3 verschiedenen Auftraggebern arbeiten
🏢

Infrastruktur verwalten

Eigene Ressourcen und Arbeitsmittel einsetzen
Warum Selbstständigkeit

Die Vorteile als Freelancer in der Schweiz

Attraktive Einnahmen, rechtlicher Schutz und vollständige Autonomie.

Sind Sie berechtigt, sich selbstständig zu machen?

Bevor Sie starten, prüfen Sie die Aufenthaltsvoraussetzungen für die Selbstständigkeit in der Schweiz.

⚠️ Nicht-EU-Bürger benötigen Niederlassungsbewilligung
🎓 Studentenvisa haben Einschränkungen
⚖️ Reglementierte Berufe brauchen Zusatzbewilligung
🏥 Ärzte, Anwälte, Architekten benötigen Lizenz
✅
Schweizer Bürger

Volle Rechte zur Selbstständigkeit

🇪🇺
EU/EFTA-Bürger

Mit Ausweis B (Aufenthaltsbewilligung)

📄
Ausweis C

Niederlassungsbewilligung

🚗
Grenzgänger

Ausweis G mit wöchentlicher Rückkehr

Überraschende Wahrheit

Erst arbeiten, dann anmelden

Was die meisten angehenden Freelancer überrascht: Sie können sich nicht als Selbstständigerwerbender anmelden, bevor Sie tatsächlich arbeiten. Die Schweizer Behörden verlangen Nachweis einer Tätigkeit, bevor sie den Status anerkennen. Sie brauchen Rechnungen, Verträge oder Kundenvereinbarungen als Beweis Ihrer Freelancer-Tätigkeit.

Schweizer Geschäftsdokumentation
Schritt 1

Erste Kunden gewinnen und Rechnungen stellen

Beginnen Sie damit, mindestens 2-3 Kunden zu akquirieren und Ihre Dienstleistungen zu erbringen. Nach Abschluss der Arbeit stellen Sie professionelle Rechnungen.

  • 👤
    Ihre vollständigen Angaben

    Name und vollständige Adresse

  • 🏢
    Kundeninformationen

    Name und Geschäftsadresse

  • 📝
    Leistungsbeschreibung

    Klare Aufschlüsselung der erbrachten Arbeit

  • 💰
    Betrag & Konditionen

    CHF-Betrag, Zahlungsbedingungen, Datum

Rechnungen
  • Rechnung #3

    Magic Heidi

    CHF 500

    Jan 29

  • Rechnung #2

    Webbiger LTD

    CHF 2000

    Jan 24

  • Rechnung #1

    John Doe

    CHF 600

    Jan 20

Erstellen Sie Ihre Erste Rechnung

Mit Magic Heidi erstellen Sie in wenigen Minuten professionelle, schweizerkonforme Rechnungen – auch bevor Sie offiziell registriert sind.

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Wichtige AHV-Details

Als Selbstständigerwerbender zahlen Sie sowohl Arbeitnehmer- als auch Arbeitgeberanteile. Angestellte zahlen nur ca. 5,3%, weil der Arbeitgeber die andere Hälfte übernimmt.

Ihre Ausgleichskasse finden: Jeder Kanton hat eine eigene Ausgleichskasse. Suchen Sie nach «Ausgleichskasse Ihr Kanton» oder «Caisse de compensation Ihr Kanton».

Schritt 3

Richten Sie Ihre Buchhaltung ein

Das Schweizer Recht verlangt, dass Sie Finanzunterlagen mindestens 10 Jahre aufbewahren. Die Komplexität hängt von Ihrem Umsatz ab – unter CHF 500'000 ist eine vereinfachte Buchhaltung erlaubt, darüber ist doppelte Buchführung erforderlich.

Magic Heidi Buchhaltungs-Dashboard
Buchhaltungsanforderungen

Vereinfachte vs. vollständige Buchführung

Wählen Sie die richtige Buchhaltungsmethode basierend auf Ihrem Jahresumsatz.

AnforderungUnter CHF 500kÜber CHF 500k
SystemtypVereinfachtes «Milchbüchlein»Doppelte Buchführung
Was erfassenEinnahmen, Ausgaben, Belege, BankauszügeBilanz, Erfolgsrechnung, Hauptbuch
Benötigte Tools✓ Excel oder spezialisierte SoftwareUmfassende Buchhaltungssoftware
Professionelle Hilfe✓ OptionalTreuhänder empfohlen
Warum Magic Heidi

Speziell für Schweizer Freelancer entwickelt

Magic Heidi deckt alle Buchhaltungsbedürfnisse von Selbstständigen in einer übersichtlichen Plattform ab.

  • 🧾
    Rechnungserstellung

    Schweiz-konforme Vorlagen in Sekunden

  • 📸
    KI-Spesenerfassung

    Belege fotografieren, Daten automatisch extrahieren

  • 🏦
    Bank-Import

    Automatischer Kontoauszugsabgleich

  • 💳
    MWST-Verwaltung

    Bereit, wenn Sie es brauchen

Rechnungen
  • Rechnung #3

    Magic Heidi

    CHF 500

    Jan 29

  • Rechnung #2

    Webbiger LTD

    CHF 2000

    Jan 24

  • Rechnung #1

    John Doe

    CHF 600

    Jan 20

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Alles was Sie brauchen, nichts Überflüssiges—von Schweizern für Schweizer Freelancer entwickelt.

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Schritt 4: Handelsregistereintrag (Optional unter CHF 100k)

Die Eintragung ins Handelsregister ist:

Obligatorisch wenn:

  • Ihr Jahresumsatz CHF 100'000 übersteigt

Optional aber vorteilhaft wenn:

  • Sie Ihren Firmennamen schützen möchten
  • Sie zusätzliche Glaubwürdigkeit bei Kunden brauchen
  • Sie in wettbewerbsintensiven Märkten tätig sind

Die Registrierungskosten variieren je nach Kanton (typischerweise CHF 150-600) und erfordern Erneuerungsgebühren.

Einkommen maximieren

Wichtige Steuerabzüge

Der schnellste Weg zu mehr Nettoeinkommen? Fordern Sie jeden legitimen Geschäftsaufwand ein. Schweizer Freelancer verpassen oft Tausende an Abzügen.

Schweizer Steuerplanung
Häufige Abzüge

Was Freelancer abziehen können

Erfassen Sie diese Ausgaben, um Ihre Steuerersparnis zu maximieren.

Keinen Abzug verpassen

Alles erfassen mit KI-gestützter Spesenerfassung

Magic Heidis Spesenerfassung stellt sicher, dass Sie jeden legitimen Abzug geltend machen.

  • 📸
    KI-Belegscanning

    Foto machen, Daten automatisch extrahiert

  • 📊
    Auto-Kategorisierung

    Ausgaben für die Steuererklärung sortiert

  • 🚗
    Kilometererfassung

    GPS-integrierte Distanzerfassung

  • 📋
    Steuerberichte

    Vollständige Spesenberichte sofort generiert

Rechnungen
  • Rechnung #3

    Magic Heidi

    CHF 500

    Jan 29

  • Rechnung #2

    Webbiger LTD

    CHF 2000

    Jan 24

  • Rechnung #1

    John Doe

    CHF 600

    Jan 20

Kann man Anstellung und Selbstständigkeit kombinieren?

Ja, absolut. Viele Schweizer Berufstätige arbeiten in Teilzeitanstellung, während sie ihr Freelance-Geschäft aufbauen.

Wichtige Punkte:

  • Beide Einkommensquellen sind steuerpflichtig (beide deklarieren)
  • Separate AHV-Beiträge für jede Tätigkeit
  • Kein Interessenkonflikt mit dem Arbeitgeber
  • Muss echte Unabhängigkeit aufweisen (wirkliche Autonomie)

Dieses Hybridmodell ermöglicht Einkommenssicherheit beim Aufbau des Kundenstamms.

Häufige Fehler vermeiden

Lernen Sie aus den Fehlern anderer und sparen Sie Zeit, Geld und rechtliche Probleme.

📝

Keine schriftlichen Verträge

Auch kleine Projekte brauchen Vereinbarungen zu Umfang und Bezahlung
💰

Arbeit unterbewertet

Markttarife recherchieren – Schweizer Durchschnitt CHF 120-130/Stunde
📊

Ungenügendes Einkommen

Nicht-Schweizer brauchen ausreichendes Einkommen für Bewilligungsverlängerung
⚠️

Scheinselbstständigkeit

Ausschliesslich für einen Kunden arbeiten riskiert Umklassierung
📅

Steuerfristen verpassen

Steuererklärung bis 31. März – verspätete Einreichung kostet Busse
🗂️

Schlechte Dokumentation

Alle Unterlagen 10 Jahre aufbewahren (digital akzeptiert)

Wann sollten Sie eine GmbH gründen?

Die meisten Freelancer starten als Einzelunternehmen, aber eine GmbH lohnt sich wenn:

  • Ihr Reingewinn konstant CHF 100'000 übersteigt
  • Sie die persönliche Haftung begrenzen möchten
  • Sie Mitarbeitende einstellen
  • Sie mehr Glaubwürdigkeit für grosse Aufträge brauchen

GmbH erfordert:

  • Mindestens CHF 20'000 Stammkapital
  • Komplexere Buchführung
  • Höhere Verwaltungskosten
  • Unternehmensbesteuerung

Für die meisten Freelancer in den ersten Jahren ist das Einzelunternehmen einfacher und kostengünstiger.

Lesen Sie unseren vollständigen GmbH vs. Einzelunternehmen Vergleich →

Ihre Freelance-Versicherungs-Checkliste

Anders als Angestellte müssen Selbstständige ihre eigene Absicherung über die obligatorische Krankenversicherung hinaus organisieren.

❌ Keine Arbeitslosenversicherung verfügbar
⚠️ Unfallversicherung separat abschliessen
✅ Policen bündeln für bessere Tarife
📋 Deckung jährlich überprüfen
🏥
Krankenversicherung

Obligatorisch innerhalb 3 Monaten (Grundversicherung)

🛡️
Betriebshaftpflicht

Schützt gegen Kundenansprüche (sehr empfohlen)

💼
Berufshaftpflicht

Für Berater und Consultants

💰
Erwerbsausfall-Versicherung

Deckt Krankheits- oder Invaliditätsperioden

Der Schweizer Freelance-Zeitplan

Hier ist ein realistischer Zeitplan von der Entscheidung bis zum vollen Betrieb:

Monat 1:

  • Geschäftsidee validieren
  • Erste 2-3 potenzielle Kunden identifizieren
  • Grundlegende Infrastruktur einrichten (Website, Geschäfts-E-Mail)

Monat 2-3:

  • Erste Kunden gewinnen
  • Erste Projekte abschliessen
  • Erste Rechnungen stellen
  • Dokumentation sammeln

Monat 3-4:

  • Bei AHV-Ausgleichskasse anmelden
  • Buchhaltungssystem einrichten
  • Geschäftskonto eröffnen (optional aber empfohlen)
  • Geschäftsversicherung abschliessen

Monat 6+:

  • Steuerabzüge optimieren
  • Abläufe mit Software vereinfachen
  • Kundenportfolio aufbauen
  • Wachstum planen

Jahr 2+ (bei Überschreitung CHF 100k):

  • MWST anmelden
  • Handelsregistereintrag prüfen
  • GmbH vs. Einzelunternehmen evaluieren

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Sie haben das Wissen – jetzt brauchen Sie die Tools. Magic Heidi bietet Schweizer Freelancern alles Nötige in einer übersichtlichen, intuitiven Plattform.

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Wichtigste Punkte

Ihre Freelance-Checkliste

Alles, was Sie für eine erfolgreiche Freelance-Karriere in der Schweiz wissen müssen.

FAQ

Häufig gestellte Fragen

Muss ich mich anmelden, bevor ich meine erste Rechnung stelle?

Nein. Sie müssen zuerst tätig werden und diese Rechnungen als Nachweis bei der AHV-Anmeldung verwenden.

Wie viele Kunden brauche ich?

Mindestens 2-3 Kunden, um echte Selbstständigkeit nachzuweisen. Nur für einen Kunden zu arbeiten riskiert eine Umklassierung als Angestellter.

Kann ich mein Privatkonto verwenden?

Ja, rechtlich ist das möglich. Ein separates Geschäftskonto (auch informell) macht die Buchhaltung aber viel einfacher.

Was wenn ich weniger als CHF 2'500/Jahr verdiene?

Sie sind nicht verpflichtet, sich bei der AHV anzumelden, aber es kann sinnvoll sein für die Rentenversicherungsdeckung.

Wie lange dauert die AHV-Anmeldung?

Typischerweise 2-6 Wochen nach Einreichung vollständiger Unterlagen.

Kann ich mein Home Office abziehen?

Ja, wenn der Arbeitsplatz für Ihr Geschäft notwendig ist (nicht nur praktisch) und Sie ihn regelmässig und ausschliesslich für die Arbeit nutzen. Berechnen Sie anteilig nach Quadratmetern.

Was ist der Unterschied zwischen Einzelunternehmen und GmbH?

Das Einzelunternehmen ist einfacher und günstiger zu starten, bietet aber keinen Haftungsschutz. Die GmbH erfordert CHF 20'000 Kapital und komplexere Buchführung, begrenzt aber die persönliche Haftung und kann bei höheren Einkommen Steuervorteile bieten.

Kann ich als Teilzeitangestellter gleichzeitig freiberuflich arbeiten?

Ja, absolut. Viele Schweizer Berufstätige kombinieren Teilzeitanstellung mit Freelancing. Beide Einkommensquellen müssen versteuert werden, und Sie haben separate AHV-Beiträge für jede Tätigkeit.

Bereit für Ihre Freelance-Karriere in der Schweiz?

Magic Heidi begleitet Sie bei jedem Schritt – von Ihrer ersten Rechnung bis zur MWST-Anmeldung und darüber hinaus.

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Letzte Aktualisierung: Januar 2026. Schweizer Vorschriften und Schwellenwerte können sich ändern. Dieser Leitfaden bietet allgemeine Informationen und sollte keine professionelle Rechts- oder Steuerberatung für Ihre spezifische Situation ersetzen.