Magic Heidi Calcular tu pensión AHV en Suiza: guía 2026
Revisa tu cuenta individual AHV, los años cotizados y la escala de pensiones. Cómo solicitar una estimación y presupuestar la 13.ª pensión.
Fundador de Magic Heidi
Tu pensión AHV —el seguro suizo de vejez y supervivencia— no se calcula aplicando un porcentaje a tu último beneficio o facturación. Importan la duración de cotización, los ingresos anuales medios revalorizados y las bonificaciones por educación y cuidados. El primer paso es revisar el extracto de tu cuenta individual, llamado IK-Auszug en alemán.
Cómo se calcula la pensión AHV
Con la duración de cotización completa se aplica la escala 44, pero eso no garantiza la pensión máxima: dentro de esa escala, el ingreso anual medio determinante define el importe. Si faltan periodos se aplica una escala parcial. Un año ausente suele reducir la pensión aproximadamente en 1/44; no debes descontar esa reducción otra vez después de aplicar la escala inferior.
La duración completa se determina en relación con tu generación. Para las mujeres nacidas en 1961, la edad de referencia es de 64 años y 3 meses; para las nacidas en 1962, 64 años y 6 meses; en 1963, 64 años y 9 meses; desde 1964, 65 años. Para los hombres es de 65 años. Consulta la hoja 3.01, edición 2026.
Las bonificaciones por educación o cuidados se incluyen en el cálculo: no son pagos directos ni años que puedas comprar libremente. El splitting, o reparto de ingresos durante el matrimonio, es distinto del límite conjunto que puede aplicarse más tarde a dos pensiones de cónyuges.
Importes de referencia de 2026
| Con duración de cotización completa | Importe mensual |
|---|---|
| Pensión mínima de vejez | CHF 1,260 |
| Pensión máxima de vejez | CHF 2,520 |
| Límite ordinario conjunto de dos pensiones de cónyuges | CHF 3,780 |
Con lagunas de cotización, los importes pueden ser inferiores. El límite de cónyuges tiene particularidades cuando las escalas de ambos son distintas. Estas cifras no son una promesa de pensión personal.
La 13.ª pensión AHV: primer pago en diciembre de 2026
Según la Oficina Federal de Seguros Sociales, BSV, el primer suplemento se pagará en diciembre de 2026. Debes tener derecho a una pensión de vejez en diciembre. El suplemento equivale a una doceava parte de las pensiones de vejez abonadas durante el año, no necesariamente a tu pensión de diciembre. No se aplica a las pensiones IV ni de supervivientes.
No se tiene en cuenta al calcular las prestaciones complementarias, pero eso no significa que la pensión esté exenta de impuestos. Las pensiones son, en principio, ingresos imponibles; la carga depende de tu situación, como muestra el manual fiscal del cantón de Zúrich.
Ejemplo presupuestario ficticio: si cobras CHF 2,520 durante los doce meses sin cambios, recibes CHF 30,240 de pensión ordinaria más CHF 2,520 de suplemento: CHF 32,760 brutos. No es una previsión de pensión para un cliente concreto.
Solicitar una estimación: cinco pasos
- Pide gratuitamente el extracto de tu cuenta individual a través de tu caja o de la Oficina de información AHV/IV. No necesitas un portal específico ni esperar a una supuesta previsión automática a los 55 años.
- Contrasta los datos: reúne resoluciones AHV definitivas, antiguos certificados de salario y periodos trabajados. El extracto refleja ingresos y periodos de cotización, no solo facturas pagadas.
- Comunica las discrepancias cuanto antes: respeta el plazo de rectificación indicado. Una aparente laguna puede requerir revisar cotizaciones juveniles u otras imputaciones legales.
- Solicita un cálculo anticipado según la hoja 3.06. Indica la fecha deseada, la situación familiar y los ingresos futuros previstos. El resultado no es vinculante.
- Completa el presupuesto del hogar: compara AHV, previsión profesional y medios privados con tus gastos. La estimación AHV por sí sola no indica si puedes cerrar tu negocio.
Lagunas de cotización: qué puedes corregir
En principio, solo puedes pagar cotizaciones pendientes dentro del plazo legal de cinco años. No puedes reparar cualquier laguna antigua con una compra voluntaria posterior. La caja debe comprobar si realmente falta un periodo y si pueden contar años juveniles u otras imputaciones. Un pequeño pago no garantiza en toda situación un año completo.
Para los pagos a cuenta y las pausas de actividad, consulta la guía de cotizaciones AHV. Aquí se trata de la prestación futura, no de la factura de cotizaciones.
Cobro anticipado o aplazamiento
El cobro anticipado reduce la pensión y el aplazamiento añade un suplemento. Las opciones parciales y las reglas transitorias impiden recomendar una alternativa para todo el mundo. Las mujeres de la generación de transición tienen posibilidades y tipos de reducción específicos. Pide comparar tus variantes con la hoja 3.04, incluida la obligación de cotizar que puede mantenerse hasta la edad de referencia.
Documentación para tu previsión
Las facturas y los comprobantes ayudan a declarar tus ingresos de forma trazable. Magic Heidi apoya esta administración, pero no calcula una pensión AHV vinculante ni cierra lagunas. La guía de jubilación para autónomos explica cómo combinar AHV, caja de pensiones voluntaria y pilar 3a.