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Explication des modifications apportées au projet de loi QR-Bill 2025

Ce que les freelances suisses doivent savoir sur les IBAN, les QR-IBAN et les adresses structurées

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Si vous êtes travailleur indépendant en Suisse, vous avez probablement déjà abandonné les bulletins de versement orange et rouge (BVR/BVRB) pour la QR-facture moderne. Cette dernière est devenue la norme suisse pour les factures et les paiements depuis 2020. Mais de nouvelles modifications entreront en vigueur en novembre 2025, et de nombreux travailleurs indépendants entendent des rumeurs telles que : « À partir de novembre, seuls les QR-IBAN seront autorisés. »

Cette affirmation est trompeuse.

Dans cet article, nous allons détailler ce qu'est une QR-facture et son importance pour les freelances, la différence entre IBAN et QR-IBAN et les changements majeurs en novembre 2025.

À la fin de cet article, vous saurez clairement si votre configuration actuelle fonctionne toujours et ce que vous devez modifier, le cas échéant.

Petit rappel : qu'est-ce qu'une QR-Bill ?

Une QR-facture est le bulletin de versement suisse moderne qui a remplacé les anciens bulletins orange (BVR) et rouge (BVRB). Elle comprend :

  • Vos informations de facture (montant, créancier, informations facultatives sur le débiteur) ;
  • Un QR code suisse qui encode toutes les données de paiement ;
  • Une section de paiement en bas de page pour référence.

Les clients peuvent scanner le QR code avec leur application bancaire, et toutes les informations de paiement sont automatiquement renseignées, ce qui réduit les erreurs et facilite le rapprochement.

Pour les freelances, les QR-factures sont essentielles car elles :

  • Elles offrent une apparence professionnelle ;
  • Elles facilitent le paiement par vos clients ;
  • Elles réduisent les erreurs lors de la saisie des références de paiement ;
  • Elles permettent le rapprochement automatique si vous utilisez un logiciel de comptabilité.

Depuis juin 2020, les QR-factures sont la seule norme prise en charge en Suisse.

IBAN vs QR-IBAN
Quelle est la différence ?

C’est là que la confusion commence souvent.

IBAN (numéro de compte bancaire international)

  • Un IBAN normal est le numéro de compte bancaire international standard.

  • Vous pouvez l'utiliser pour tous types de paiements, entrants et sortants.

  • Avec un IBAN normal, vous pouvez avoir :

  • NON (aucune référence) : un simple champ de texte libre.

  • SCOR (ISO 11649 Creditor Reference) : le format de référence international commençant par « RF… ».

QR-IBAN

  • Un QR-IBAN ressemble à un IBAN classique, mais appartient à une plage spécifique (appelée plage QR-IID).
  • Il est utilisé uniquement pour les paiements entrants avec une référence QR structurée (QRR).
  • La référence QR succède directement aux anciens numéros de référence BVR/BESR.
  • Important : Vous ne pouvez pas utiliser un QR-IBAN pour les paiements sortants. Il est uniquement destiné aux paiements de vos clients.
Use a normal IBAN if you want to accept payments without a reference or with an international SCOR reference (RF...).
Use a QR-IBAN if you want ESR-style reconciliation with a QR reference (QRR).
Both options are still valid in 2025.

La rumeur :

« Seuls les QR-IBAN seront autorisés à partir de novembre 2025 »

Cette rumeur circule parmi les freelances suisses, mais elle est fausse.

Ce qui change réellement, ce n'est pas le type d'IBAN que vous pouvez utiliser. Les IBAN classiques restent pleinement pris en charge. Les QR-IBAN restent limités aux cas d'utilisation de références QR. Ce qui change en novembre 2025 concerne principalement les formats d'adresse à l'intérieur du code QR.

Examinons les faits.

Qu’est-ce qui va réellement changer le 21 novembre 2025 ?

Selon SIX (l'organisation de normalisation des paiements en Suisse) et UBS (et d'autres banques suisses), la prochaine mise à jour majeure est la version 2.3 de la norme QR-facture. Elle introduit deux changements majeurs :

𝟙. Les adresses structurées deviennent obligatoires

  • Jusqu'à présent, les QR-factures autorisaient à la fois les adresses structurées (champs séparés : rue, numéro, code postal, ville, pays) et les adresses non structurées « combinées » (toutes dans un seul bloc de texte).

  • À partir du 21 novembre 2025, seules les adresses structurées (AdrTp = « S ») seront autorisées dans le code QR.

  • Ceci s'applique à :

  • Adresse du créancier (votre adresse en tant que freelance émettant la facture).

  • Adresse du débiteur (si vous indiquez les coordonnées de votre client).

  • Adresse finale du débiteur (le cas échéant).

  • Les adresses non structurées (« K ») ne seront plus valides dans les nouveaux codes QR après cette date.

𝟚. Jeu de caractères étendu

  • Les codes QR prendront désormais en charge un jeu de caractères plus large, notamment davantage de signes diacritiques et de symboles spéciaux.
  • Ceci améliore la compatibilité avec les noms et adresses internationaux.

Calendrier de transition

  • À partir du 21 novembre 2025, vous devrez générer des factures QR avec des adresses structurées.
  • Les adresses non structurées pourront continuer à fonctionner pendant une période de transition limitée, mais seront progressivement supprimées.
  • D'ici le 13 novembre 2026, les banques supprimeront les ordres permanents et les modèles de paiement utilisant encore d'anciens formats.

Ce qui ne change pas

Il est important de préciser ce qui ne change pas :

  • Les IBAN classiques restent valables. Vous pouvez continuer à les utiliser pour les références NON et SCOR.
  • Les QR-IBAN restent valables uniquement pour les références QR (QRR). Comme aujourd'hui.
  • Vous n'avez pas besoin de convertir toutes vos factures en QR-IBAN.
  • Vous n'avez pas besoin de changer de compte bancaire.
  • Les paiements avec des IBAN classiques continueront de fonctionner.

Pourquoi les adresses structurées sont-elles nécessaires ?

Ce changement peut sembler superflu, mais il existe de bonnes raisons :

  1. Automatisation : Les banques et les logiciels de comptabilité s'appuient sur des données structurées pour rapprocher automatiquement les paiements et maintenir la propreté des bases de données.
  2. Compatibilité internationale : La norme ISO 20022 (norme mondiale de paiement) exige des adresses structurées.
  3. Réduction des erreurs : Grâce à des champs séparés, le risque d'informations incorrectes ou manquantes est réduit.
  4. Conformité réglementaire : Facilite les contrôles AML (Anti-Money Laundering) et KYC (Know Your Customer).

Pour les freelances, la principale implication est : Assurez-vous que votre logiciel de facturation stocke les adresses dans des champs structurés.

Liste de contrôle pour les freelances
Êtes-vous prêt ?

Voici une liste de contrôle étape par étape pour voir si votre processus de facturation est conforme à QR-bill v2.3 :

Vérifiez la configuration de votre compte

  • Avez-vous un IBAN standard ? ➽ Les références NON et SCOR sont acceptées.
  • Avez-vous également un QR-IBAN ? ➽ Utilisez-le uniquement si vous souhaitez des références QR (QRR).
  • Si vous n'avez pas besoin de références QR, vous n'avez pas besoin de QR-IBAN.

Vérifiez votre logiciel de facturation

  • Génère-t-il des QR-factures ?
  • Permet-il de choisir entre un IBAN standard et un QR-IBAN ?
  • Prend-il en charge les références QR (QRR), les références créanciers (SCOR) ou l'absence de référence (NON) ?

Vérifier les champs d'adresse

  • Les adresses de vos clients sont-elles enregistrées dans des champs structurés (rue, code postal, ville, pays) ?
  • Si ce n'est pas le cas, commencez à nettoyer votre base de données.
  • D'ici novembre 2025, toutes les nouvelles factures devront utiliser des adresses structurées.

Vérifier la compatibilité des personnages

  • Si vous travaillez avec des clients à l’étranger, assurez-vous que votre logiciel prend en charge le nouveau jeu de caractères étendu (trémas, accents, etc.).

Vérifiez les modèles et les ordres permanents

  • Si vous ou vos clients utilisez des ordres permanents basés sur d'anciennes factures QR avec des adresses non structurées, mettez-les à jour avant novembre 2026.

Exemples

Comment les freelances pourraient utiliser les IBAN par rapport aux QR-IBAN

Cas 1 :
Photographe émettant des factures simples

  • Souhaite que les clients paient sans référence, avec juste le numéro de facture dans le texte libre.
  • Utilise IBAN normal + NON.
  • Pas besoin de QR-IBAN.

Cas 2 :
Développeur web avec de nombreux clients récurrents

  • Souhaite un rapprochement automatique.
  • Utilise l'IBAN normal + la référence SCOR (RF).
  • Compatible avec les systèmes comptables, facile à suivre.

Cas 3 :
Consultant qui s'appuyait auparavant sur l'ESR

  • Souhaite des références structurées comme dans les anciens bordereaux orange.
  • Utilise QR-IBAN + QRR (référence QR).
  • Idéal pour un rapprochement de type ESR.

⫸ Chaque cas reste valable après novembre 2025. La seule chose qui change est que les adresses dans le QR code doivent être structurées. ⫷

Malentendus courants

« Je dois modifier toutes mes factures pour utiliser des QR-IBAN. »

⤿ Faux. Les IBAN normaux restent valables.

« Je dois modifier toutes mes factures pour utiliser des QR-IBAN. »

⤿ Faux. Les IBAN normaux restent valables.

« Si je ne change pas, les clients ne pourront pas me payer. »

⤿ Faux. Tant que vos factures utilisent des adresses structurées après novembre 2025, les paiements fonctionnent normalement.

« Les QR-IBAN remplaceront les IBAN. »

⤿ Faux. Ils servent à des fins différentes et restent tous deux utilisés.

« Cela ne concerne que les grandes entreprises. »

⤿ Faux. Même les freelances doivent garantir des adresses structurées.

Comment se préparer concrètement

Voici ce que vous devriez faire dans les mois à venir :

  1. Demandez à votre banque si vous possédez un IBAN standard et un QR-IBAN.

    • Si vous utilisez un rapprochement de type BVR, assurez-vous d'avoir un QR-IBAN.
    • Sinon, votre IBAN standard suffit.

  2. Vérifiez votre outil de facturation.

    • Si vous utilisez des outils suisses comme Bexio, MagicHeidi ou autres, les mises à jour sont probablement automatiques.

    • Si vous utilisez des modèles Excel ou Word personnalisés, vous devrez peut-être utiliser une application de facturation appropriée.

  3. Nettoyez votre base de données clients.

    • Assurez-vous que chaque client dispose d'une adresse structurée.

    • Exemple : au lieu d’indiquer « Jean Dupont, 10 Downing Street, Londres SW1A 2AA, Royaume-Uni » dans un champ, divisez-le comme suit :

      • Nom : Jean Dupont
      • Rue : 10 Downing Street
      • Code postal : SW1A 2AA
      • Ville : Londres
      • Pays : GB

  4. Mettre à jour les factures récurrentes ou les ordres permanents.

    • Les réémettre avec des adresses structurées avant 2026.

Que se passe-t-il si vous ne faites rien ?

  • À partir du 21 novembre 2025, si vous générez de nouvelles QR-factures avec des adresses non structurées, la banque de votre client pourrait les rejeter.
  • À partir de novembre 2026, même les ordres permanents/modèles existants avec d'anciennes adresses pourraient cesser de fonctionner.
  • Les paiements avec un IBAN classique fonctionneront toujours, mais vos factures pourraient ne pas être numérisables ou générer des erreurs.

Ainsi, si la configuration de votre compte ne nécessite pas de modifications drastiques, votre logiciel et votre base de données d'adresses, en revanche, en ont besoin.

Conclusion

Le grand changement de novembre 2025 pour les QR-factures en Suisse concerne les adresses structurées, et non l'obligation d'utiliser des QR-IBAN pour tous. Les IBAN classiques restent pleinement valables, mais les QR-IBAN restent nécessaires pour les références QR, et les freelances peuvent continuer à utiliser la configuration adaptée à leur activité.

Ce que vous devez faire :

  • Assurez-vous que votre outil de facturation prend en charge la norme QR-factures v2.3.
  • Enregistrez toutes les adresses au format structuré.
  • Mettez à jour les modèles récurrents et les ordres permanents avant 2026.

Si vous maîtrisez ces points, votre facturation restera parfaitement conforme, vos clients pourront continuer à payer sans problème et vous éviterez tout problème.

Point clé : Ne vous souciez pas de la différence entre QR-IBAN et IBAN : elle ne change pas. Préoccupez-vous des adresses. Assurez-vous que votre logiciel est à jour et vous serez prêt pour novembre 2025 sans stress.