L'échelle bernoise : Ce que tout salarié et indépendant suisse doit savoir
Que se passe-t-il si vous tombez malade en Suisse et ne pouvez pas travailler pendant des semaines ou des mois ? La réponse dépend de votre statut d'employé ou d'indépendant—et comprendre cette différence pourrait vous éviter un désastre financier.
L'échelle bernoise est le cadre légal suisse qui détermine combien de temps les employeurs doivent continuer à verser votre salaire en cas de maladie ou d'accident. Pour les salariés, elle offre une protection essentielle. Pour les indépendants, elle révèle une lacune critique que vous devez combler par une assurance appropriée.
Ce guide explique exactement comment fonctionne le système, quelles protections vous avez (ou n'avez pas), et quelles mesures vous devez prendre pour sécuriser vos revenus.
Qu'est-ce que l'échelle bernoise ?
L'échelle bernoise est un cadre jurisprudentiel utilisé dans toute la Suisse pour déterminer la durée minimale pendant laquelle les employeurs doivent continuer à verser le salaire lorsque les employés ne peuvent pas travailler en raison d'une maladie ou d'un accident sans faute de leur part.
Fondement juridique
L'échelle s'appuie sur l'article 324a du Code des obligations suisse, qui oblige les employeurs à verser le salaire pendant une période "convenable" après la première année de service. Mais qu'est-ce qui est "convenable" ? C'est là qu'intervient l'échelle bernoise.
Créée suite à un jugement de 1926 du tribunal industriel de Berne, cette échelle fournit des délais précis basés sur les années de service—allant de 3 semaines à 10 mois. L'objectif était d'équilibrer la sécurité des employés avec la praticité pour les employeurs, et le système est resté remarquablement stable depuis près d'un siècle.
À qui s'applique l'échelle bernoise ?
L'échelle bernoise s'applique aux salariés avec des contrats de travail standard dans certaines régions suisses. Si vous ne savez pas si votre situation professionnelle qualifie comme emploi salarié, consultez un expert juridique—une mauvaise classification peut avoir de graves conséquences financières et légales.
Salariés
Contrats de travail standard (temps plein et temps partiel)Pas les indépendants
Les travailleurs indépendants doivent organiser leur propre couvertureCouverture régionale
Suisse romande, Berne, Argovie, Saint-Gall et ObwaldComment fonctionne l'échelle bernoise : Le tableau complet
La période de protection augmente avec vos années de service chez le même employeur. Durant ces périodes, votre employeur verse généralement 100% de votre salaire.
| Années de service | Période de maintien du salaire |
|---|---|
| 1ère année | 3 semaines |
| 2ème année | 1 mois |
| 3ème–4ème années | 2 mois |
| 5ème–9ème années | 3 mois |
| 10ème–14ème années | 4 mois |
| 15ème–19ème années | 5 mois |
| 20ème–24ème années | 6 mois |
| 25ème–29ème années | 7 mois |
| 30ème–34ème années | 8 mois |
| 35ème–39ème années | 9 mois |
| 40+ années | 10 mois |
Note importante : Si vous travaillez à temps partiel pendant votre maladie (disons, à 50% de capacité), votre période de protection double en conséquence.
Exemple pratique
Sarah travaille pour une entreprise zurichoise depuis 6 ans lorsqu'elle est diagnostiquée avec une maladie grave nécessitant 4 mois de convalescence. Selon l'échelle bernoise, son employeur doit verser son salaire complet pendant 3 mois. Le quatrième mois dépend de l'existence d'une assurance indemnités journalières maladie chez son employeur (nous y reviendrons).
Échelles de Bâle, Zurich et Berne
La structure fédérale suisse signifie que différents cantons appliquent différentes échelles. Bien que les principes soient similaires, les délais spécifiques varient.
Échelle bernoise (la plus courante)
Appliquée en Suisse romande (Genève, Vaud, Valais, Neuchâtel, Fribourg, Jura), Berne, Argovie, Saint-Gall et Obwald.
- 3 semaines après la 1ère année
- 3 mois après 5-9 ans
- 6 mois après 20-24 ans
- Jusqu'à 10 mois après 40+ ans
Échelle bâloise (légèrement plus généreuse)
Appliquée à Bâle-Ville et Bâle-Campagne. Offre jusqu'à 6 mois après 20 ans de service.
- Progression similaire à l'échelle bernoise
- Avantages améliorés pour longue ancienneté
- Préférence régionale
- Cadre établi par jurisprudence
Échelle zurichoise (structure similaire)
Appliquée à Zurich, Grisons, Thurgovie et Schaffhouse. Variations mineures dans les délais d'attente.
- Comparable à l'échelle bernoise
- Différences mineures de timing
- Précédents bien établis
- Largement acceptée
Si votre entreprise opère dans plusieurs cantons ou que vous travaillez à distance depuis un canton différent de celui de votre employeur, vérifiez quelle échelle s'applique à votre contrat.
Assurance indemnités journalières maladie : L'alternative moderne
La plupart des employeurs suisses ne versent pas directement les salaires pendant la maladie—ils souscrivent plutôt une assurance indemnités journalières maladie (Krankentaggeldversicherung/assurance d'indemnités journalières).
Comment ça fonctionne
Cette assurance couvre généralement :
- 80% de votre salaire (bien qu'une couverture à 100% soit disponible)
- Jusqu'à 720 jours sur une période de 900 jours
- Après un délai d'attente de 2–3 jours (doit être équivalent ou meilleur que l'échelle bernoise)
Structure des coûts
- Prime totale : 1,5–2,5% du salaire brut
- L'employeur paie au moins 50% de la prime
- L'employé paie le reste par déduction salariale
Par exemple, pour un salaire annuel de CHF 80'000, la prime totale pourrait être de CHF 1'600–2'000 par an, l'employeur et l'employé payant chacun CHF 800–1'000.
Pourquoi les employeurs choisissent l'assurance
Sans assurance, un employeur avec un employé ayant 20 ans d'ancienneté devrait payer 6 mois de salaire complet de sa poche. Pour un cadre supérieur gagnant CHF 120'000, cela représente CHF 60'000 en coûts directs. L'assurance indemnités journalières maladie plafonne ce risque à une prime prévisible.
Pour les indépendants : Ce qu'il faut absolument savoir
L'échelle bernoise ne s'applique pas à vous. En tant qu'indépendant, vous n'avez aucune obligation d'employeur pour le maintien du salaire en cas de maladie.
Aucune protection de revenu
Si vous tombez malade ne serait-ce qu'un mois, vos revenus s'arrêtent complètement tandis que les charges continuent.
Embauche de personnel
Dès que vous engagez du personnel, vous devenez l'employeur responsable du respect de l'échelle.
Classification du contrat
Les tribunaux peuvent requalifier votre contrat si un client vous traite comme un employé.
Base de négociation
Comprendre les protections des employés vous aide à négocier de meilleures conditions contractuelles.
Vos options d'assurance essentielles
En tant qu'indépendant, vous devez protéger proactivement vos revenus. Voici vos options de couverture critiques.
Assurance indemnités journalières maladie (Recommandée)
Assurance volontaire auprès des caisses maladie fournissant 80% de votre revenu déclaré jusqu'à 720 jours.
- Couverture de 60–100% du revenu
- Jusqu'à 720 jours de paiements
- Délais d'attente de 14, 30 ou 60 jours
- Coût environ 2,5–3% du revenu
Assurance-accidents
Obligatoire si vous travaillez plus de 8 heures par semaine. Généralement souscrite auprès de votre caisse maladie.
- Couvre les accidents, pas la maladie
- Requis par la loi
- Certaines couvertures combinées disponibles
- Séparée des indemnités maladie
Fonds d'urgence
Constituez 3–6 mois de charges essentielles en épargne liquide pour combler les lacunes de couverture.
- Couvre les délais d'attente
- Tampon financier
- Tranquillité d'esprit
- Filet de sécurité essentiel
Ce que vous ne pouvez pas obtenir
Les travailleurs indépendants en Suisse n'ont pas droit aux allocations chômage, même si vous avez payé des cotisations AVS/APG. Il n'y a aucun filet de sécurité si vos contrats se tarissent—une autre raison pour laquelle l'assurance et les fonds d'urgence sont non négociables.
Guide étape par étape : Choisir la bonne couverture
- Calculez vos besoins de revenu minimum : Quel est le montant mensuel minimum dont vous avez besoin pour couvrir les dépenses essentielles ?
- Évaluez votre fonds d'urgence : Combien de mois pouvez-vous survivre sans revenu ? Cela détermine votre délai d'attente optimal
- Comparez les assureurs : Obtenez des devis de KPT, Assura, Sanitas et Helsana pour les indemnités journalières maladie
- Choisissez le pourcentage de couverture : 80% est standard, mais envisagez 100% si vous avez une flexibilité minimale dans vos dépenses
- Révisez annuellement : Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, augmentez votre couverture en conséquence
Conseil Magic Heidi : Utilisez un logiciel de comptabilité complet pour suivre vos revenus et dépenses réels. Lors de la demande d'assurance, vous devrez démontrer votre historique de revenus. Des registres précis vous aident également à dimensionner correctement votre couverture à mesure que votre entreprise se développe.
Droits et protections des salariés
Si vous êtes salarié, comprendre vos droits vous aide à traverser une maladie sans craindre de perdre votre emploi ou vos revenus.
30 jours de protection contre le licenciement
90 jours de protection contre le licenciement
180 jours de protection contre le licenciement
Requis après 3 jours
Important : Ces périodes de protection sont distinctes des périodes de maintien du salaire. Vous pourriez toujours recevoir votre salaire (via l'assurance) après la fin de la protection contre le licenciement.
Exigences en matière de certificat médical
La plupart des employeurs exigent un certificat médical après 3 jours consécutifs d'arrêt maladie, bien que certains en demandent un dès le premier jour. Pour une maladie prolongée, vous aurez besoin de mises à jour régulières de votre médecin.
Le certificat doit confirmer :
- Que vous êtes dans l'incapacité de travailler
- La durée prévue de l'incapacité
- Si un travail partiel (horaires réduits) est possible
Travail à temps partiel pendant la maladie
Si votre médecin certifie que vous pouvez travailler à capacité réduite (disons, 50%), vos périodes de protection doublent. Par exemple, 3 mois à 50% de capacité = 6 mois de protection.
Documentez cet arrangement soigneusement avec votre médecin et votre employeur.
Que faire quand vous tombez malade
- Informez immédiatement votre employeur (généralement dans le premier jour)
- Obtenez un certificat médical selon la politique de l'entreprise
- Comprenez votre couverture : Demandez aux RH si vous êtes sous l'échelle bernoise ou sous assurance indemnités journalières maladie
- Suivez les communications : Conservez des traces de tous les rapports médicaux et correspondances avec l'employeur
- Planifiez le retour : Discutez d'un retour progressif ou d'horaires réduits avec votre médecin et employeur
Vos obligations légales
Vous embauchez votre premier employé ? Vous assumez immédiatement les obligations de l'échelle bernoise sauf si vous souscrivez une assurance appropriée.
Sans assurance
Versez le salaire complet pour les périodes de l'échelle bernoise. Une maladie de 3 mois pour un employé à CHF 90K = CHF 22'500 de votre poche.
Avec assurance
1,5–2,5% de la masse salariale, partagés avec les employés. Coûts prévisibles et budgétables.
Choisir un assureur
Comparez Zurich, AXA, Allianz et Helsana pour les options de couverture.
Communiquer clairement
Incluez les détails de couverture dans les contrats de travail et manuels des employés.
Mises à jour légales récentes (2021–2026)
Congé pour soins aux proches (depuis 2021)
Les employés ont désormais droit à un congé payé pour s'occuper d'un membre de la famille ayant des problèmes de santé :
- Jusqu'à 3 jours par incident
- Maximum 10 jours par an
- Doit être famille immédiate (conjoint, enfants, parents)
Congé prolongé pour soins à l'enfant
Si votre enfant souffre d'une atteinte grave à la santé suite à une maladie ou un accident, vous pouvez prendre jusqu'à 14 semaines de congé payé dans les 18 mois à 80% de votre salaire (plafonné à CHF 196 par jour).
Ceci est distinct de l'échelle bernoise et représente une expansion significative des droits des employés.
Stabilité des exigences de base
L'échelle bernoise elle-même est restée stable. L'article 324a continue de fournir le fondement juridique, et les délais n'ont pas changé. Cependant, les pratiques d'assurance ont évolué, avec davantage d'employeurs adoptant l'assurance indemnités journalières maladie plutôt que le maintien direct du salaire.
Questions fréquentes
Combien de temps mon employeur doit-il me payer si je suis malade ?
Cela dépend de vos années de service et de l'existence d'une assurance indemnités journalières maladie chez votre employeur. Les employés de première année reçoivent minimum 3 semaines ; les employés avec plus d'ancienneté reçoivent jusqu'à 10 mois (après 40 ans). La plupart des employeurs utilisent une assurance qui verse 80% jusqu'à 720 jours.
Quelle est la différence entre les échelles bernoise, bâloise et zurichoise ?
Les trois fournissent des périodes minimales de maintien du salaire basées sur l'ancienneté, mais avec de légères variations. L'échelle bernoise est la plus courante en Suisse romande ; l'échelle bâloise est légèrement plus généreuse pour les employés de longue durée ; l'échelle zurichoise est similaire à la bernoise. Vérifiez quelle échelle s'applique dans votre canton.
Puis-je être licencié pendant un arrêt maladie ?
Pas pendant la période de protection 30 jours (année 1), 90 jours (années 2–5), ou 180 jours (année 6+). Après cette période, les règles de licenciement standard s'appliquent, bien que vous puissiez toujours recevoir des paiements de salaire ou d'assurance.
Ai-je besoin d'une assurance en tant qu'indépendant en Suisse ?
Ce n'est pas légalement requis, mais c'est financièrement essentiel. Sans assurance indemnités journalières maladie, vous avez zéro revenu pendant la maladie. Une maladie de 3 mois pourrait mettre votre entreprise en faillite. Budgétez 2–3% de vos revenus pour la couverture.
Combien coûte l'assurance indemnités journalières maladie pour indépendants ?
Généralement 2–3% de votre revenu déclaré. Pour CHF 80'000 de revenus annuels, attendez-vous à payer CHF 1'600–2'400 par an. Les coûts varient selon le pourcentage de couverture, le délai d'attente et l'âge.
Quel délai d'attente les indépendants devraient-ils choisir ?
Si vous avez 3 mois de charges économisées, un délai d'attente de 60 jours réduit significativement les primes. Si vous avez des économies minimales, choisissez 14–30 jours. Ne restez jamais sans couverture.
Que se passe-t-il après 720 jours d'indemnités maladie ?
Après épuisement des indemnités journalières maladie, vous pourriez être éligible à l'assurance-invalidité fédérale (IV/AI), bien que le processus d'approbation soit rigoureux. C'est pourquoi une maladie grave à long terme nécessite une planification globale.
Puis-je travailler à temps partiel pendant la maladie en tant qu'indépendant ?
Oui, et c'est en fait avantageux. Si vous pouvez travailler à capacité réduite, documentez cela avec votre médecin. Certaines polices d'assurance fournissent des prestations partielles si vous êtes partiellement incapable.
L'échelle bernoise s'applique-t-elle aux frontaliers ?
Si vous avez un contrat de travail suisse, oui. Cependant, coordonnez avec la sécurité sociale de votre pays d'origine pour éviter les lacunes ou duplications. Les frontaliers français, par exemple, doivent comprendre les deux systèmes.
Comment prouver mes revenus lors de la demande d'assurance indépendant ?
Les assureurs exigent une documentation de revenus—généralement 2–3 ans de déclarations fiscales, relevés AVS, ou registres comptables certifiés. Une comptabilité précise et professionnelle est essentielle. C'est là que des outils comme la comptabilité automatisée de Magic Heidi deviennent inestimables.
Protégez vos revenus, que vous soyez salarié ou indépendant
L'échelle bernoise fournit une sécurité cruciale pour les salariés suisses, mais elle expose une lacune critique pour les indépendants : vous êtes seul.
Si vous êtes salarié
Comprenez quelle échelle s'applique, connaissez vos périodes de protection, gardez vos certificats médicaux organisés et clarifiez la couverture de votre employeur.
Si vous êtes indépendant
Souscrivez immédiatement une assurance indemnités journalières maladie (2–3% du revenu), constituez un fonds d'urgence de 3–6 mois et suivez vos revenus avec précision.
Si vous êtes employeur
Mettez en place une assurance indemnités journalières maladie avant d'embaucher, choisissez des délais d'attente de 2–3 jours et budgétez ~1–1,5% de la masse salariale pour les primes.
N'attendez pas d'être malade
Prenez le contrôle de votre protection de revenus aujourd'hui.
Agissez dès aujourd'hui
N'attendez pas d'être malade pour penser à la protection de vos revenus.
Pour les indépendants : Obtenez des devis d'au moins trois assureurs pour examiner vos besoins d'assurance et comprendre vos options. Utilisez le suivi des dépenses de Magic Heidi pour maintenir les registres de revenus précis que les assureurs exigent.
Pour les salariés : Examinez votre contrat de travail pour comprendre si vous êtes couvert directement par l'échelle bernoise ou via une assurance indemnités journalières maladie.
Pour les employeurs : Obtenez des devis d'au moins trois assureurs et comparez les couvertures. Les quelques heures investies maintenant pourraient économiser des dizaines de milliers en coûts imprévus.
Besoin d'aide pour suivre les revenus et dépenses pour les demandes d'assurance ? Les fonctionnalités de comptabilité automatisée de Magic Heidi facilitent la génération de la documentation que les assureurs exigent.
Vos revenus sont votre actif le plus précieux. Protégez-les.
Prêt à prendre le contrôle de vos finances ?
Suivez vos revenus, gérez vos dépenses et générez la documentation requise par les assureurs—le tout en un seul endroit.