Il 50% degli autonomi svizzeri arriva alla pensione senza 2° né 3° pilastro. Scopri come costruire una pensione solida con le regole e gli importi 2025.
A differenza dei dipendenti, non hai un datore di lavoro che versa per te. Paghi il 100% dei contributi AVS. E il 2° pilastro? Non è obbligatorio per te. Gli autonomi spesso si interessano alla pensione solo dieci anni prima – è troppo tardi per recuperare anni senza contributi.
Comprendi le regole specifiche per gli autonomi per ottimizzare la tua previdenza.
| Reddito annuale | Aliquota contributiva |
|---|---|
| Fino a CHF 10'100 | Minimo CHF 530/anno |
| CHF 10'100 - 60'500 | Aliquota decrescente |
| Oltre CHF 60'500 | 10% del reddito |
Da dicembre 2026, riceverai una 13ª rendita AVS versata con la rendita di dicembre. Un bonus gradito, ma insufficiente per compensare l'assenza del 2° pilastro.
Il 2° pilastro non è obbligatorio per gli autonomi, ma offre vantaggi fiscali importanti.
Se hai personale, aderisci al loro istituto di previdenza.
Medici, avvocati, architetti hanno spesso la propria cassa specializzata.
Aperta a tutti gli autonomi, senza condizioni di professione.
| Situazione | Tetto annuale |
|---|---|
| Con 2° pilastro | CHF 7'258 |
| Senza 2° pilastro | CHF 36'288 (o 20% del reddito) |
| Criterio | Pilastro 3a | Pilastro 3b |
|---|---|---|
| Deduzione fiscale | ✅ Sì, fino al tetto | ❌ No |
| Disponibilità | 🔒 Bloccato fino alla pensione* | ✅ Libero |
| Tassazione al prelievo | 📉 Aliquota ridotta | 📊 Secondo il cantone |
*Eccezioni: acquisto immobiliare, partenza dalla Svizzera, avvio attività indipendente.
Da gennaio 2025, puoi recuperare gli anni in cui non hai versato il massimo al 3° pilastro. Riscatto possibile sui 10 anni precedenti, fino a CHF 7'258 per anno – 100% deducibile dalle imposte.
Hai avviato la tua attività nel 2020 ma non hai mai versato il massimo. Nel 2026, potresti teoricamente recuperare 5 anni, ovvero fino a CHF 36'290 di riscatti deducibili oltre al tuo contributo annuale.
Raccomandazioni adattate a ogni fase del tuo percorso da autonomo.
Inizia con un conto 3a bancario (non un'assicurazione). I tuoi redditi sono incerti – un conto bancario ti lascia la libertà di versare l'importo che desideri, senza impegni.
Con redditi stabili, combina 2° pilastro + 3° pilastro per massimizzare i vantaggi fiscali e il capitale pensionistico.
È il momento di massimizzare i riscatti. Ogni franco riscattato riduce le tue imposte e aumenta il tuo capitale pensionistico.
Confronta le due opzioni per fare la scelta migliore secondo la tua situazione.
| Criterio | 2° Pilastro (LPP) | 3° Pilastro A |
|---|---|---|
| Contributo max | 25% del salario assicurabile | CHF 36'288 (senza LPP) |
| Deduzione fiscale | ✓ Sì | ✓ Sì |
| Flessibilità | Media | ✓ Alta |
| Rendimento 2025 | Min. 1.25% (obbligatorio) | Variabile secondo investimento |
| Prelievo anticipato | Condizioni rigide | Acquisto casa, partenza CH |
| Gestione | Istituto di previdenza | Banca o assicurazione |
Evita queste trappole classiche che compromettono la pensione di molti autonomi svizzeri.
Passa all'azione ora per assicurare la tua pensione.
Sì. Puoi aderire alla Fondazione istituto collettore LPP o a una cassa professionale secondo il tuo mestiere.
Il tuo 3° pilastro resta intatto. Il tuo 2° pilastro facoltativo può essere trasferito alla cassa del tuo nuovo datore di lavoro.
No. Solo gli anni a partire dal 2025 in cui non hai versato il massimo saranno recuperabili.
Variabile secondo il tipo di investimento. Un conto bancario 3a offre generalmente 0.5-1.5%. Fondi d'investimento possono raggiungere il 3-6% sul lungo termine, con più rischio.
Tratta i tuoi contributi pensionistici come l'affitto: una spesa fissa, non negoziabile, integrata nel tuo budget mensile. Con Magic Heidi, categorizzali correttamente per ottimizzare le tue dichiarazioni fiscali.
Ogni mese senza agire aumenta il divario tra il tuo tenore di vita attuale e quello che avrai a 65 anni. Inizia a monitorare i tuoi contributi oggi stesso.
Ultimo aggiornamento: gennaio 2025. Gli importi e le regole possono cambiare. Consulta un consulente previdenziale per una strategia personalizzata.